+3 8(066) 185-39-18
fПредмет:
Тип роботи:
Контрольна робота
К-сть сторінок:
18
Мова:
Українська
гарантійне агентство» (м. Київ) і «Інтернет. Деньги» (на технології PayCash). Електронні гроші на основі карток представлені, зокрема, офлайновими інструментами Національної системи масових електронних платежів (НСМЕП) і напе- ред оплаченими картками міжнародних карткових платіжних систем. Діяльність систем електронних грошей в Україні, що використовують при розрахунках грошові замінники, досі ніяк не регламентували. Так тривало до 2008 року, коли НБУ вперше намагався взяти під контроль сферу обігу електронних грошей. На сьогодні відповід- но до статей 7, 40, 56, 67 Закону України «Про На- ціональний банк України», статей 9, 10, 12, 15 За- кону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні та з метою удосконалення нормативно-правового регулювання діяльності, що пов’язана з випуском та обігом електронних грошей в Україні, а також здійснення моніторингу за такою діяльністю Правління Національного банку України постановою від 04. 11. 2010 року No 481 затвердило нову редакцію Положення про елек- тронні гроші в Україні.
Положення встановлює вимоги Національного банку України до емісії, обігу та погашення електронних грошей, а також до систем електронних грошей в Україні. Норми Положення розроблені з урахуванням вимог Директиви Європейського Парламенту та Ради Європи і в цьому документі зокрема визначено, що: «електронні гроші» – одиниці вартості, які зберігають на електронному пристрої, приймаються як засіб платежу інші, ніж емітент, особи і є грошовим зобов’язанням емітента [4, с. 6]. Склад учасників системи електронних грошей залежить від особливостей її організації. Характеристику учасників системи електронних грошей подано в таблиці 2.
Основні учасники системи Функції учасників
Емітент – банківська установа Здійснює емісію електронних грошей лише у національній валюті
Агент – особа, яка укладає з емітентом договір - агент з розповсюдження - агент з поновлення - агент з обмінних операцій
Торговці суб’єкти господарювання Укладають договори з емітентом і агентом з розрахунків і мають пра- во здійснювати платежі
Користувачі – юридичні та фізичні осо- би Мають право отримувати та пред’являти для їх до погашення в обмін на готівкові та безготівкові кошти
Оператор мобільного зв’язку – є аген- том емітента Продаж користувачам електронних пристроїв для здійснення розра- хунків електронними грошима
Найважливішу роль у системах електронних грошей відіграє емітент. Випуск електронних грошей в Україні мають право здійснювати лише банки і виражених лише в гривнях. Банківські установи зобов’язані визначити суму електронних грошей на електронному пристрої, що перебуває в розпорядженні користувача, з урахуванням таких вимог:
- сума електронних грошей на електронному пристрої, який не може поповнюватися, не повипристрої, який може поповнюватися, не повинна перевищувати 8000 гривень.
Емітент зобов’язаний здійснювати погашення випущених ним електронних грошей на вимогу пред’явлених користувачами – фізичними особами, готівковими коштами або шляхом переказу на банківський рахунок, а пред’явлених користувачами – суб’єктами господарювання, торговцями, агентами, виключно шляхом переказу на банківські рахунки. Банківські установи зобов’язані забезпечити запровадження в системі електронних грошей організаційних, процедурних заходів та використання технічних засобів з метою виявлення, а також запобігання, перешкоджання та протидії шахрайству. Емітент зобов’язаний щокварталу надавати Національному банку України інформацію про діяльність, пов’язану з випуском та обігом електронних грошей.
На сьогодні 17 банків мають право здійснювати емісію електронних грошей, які функціонують у межах Національної системи масових електронних платежів (НСМЕП), Visa International та «Глобал Мані». Також створено дві системи електронних грошей у банківських установах: «Максі» у ПАТ «Альфа-Банк» та «Мані Іксвай» («MoneXy) в ПАТ «ФІДОБАНК». У НБУ є заявки на реєстрацію правил систем ГлобалМані банку «Український капітал», Shiftpay Першого інвестиційного банку, «Електронні гроші» Райффай- зен Банку Аваль і WebMoney note – дочірньої системи WebMoney, що намагається пройти реє- страцію через «Український професійний банк». В Україні систему WebMoney Tranfer представ- ляє «Українське гарантійне агентство», створене в грудні 2003 року. Відповідно до термінології, прийнятої в країнах ЄС, ця компанія є емітентом електронних грошей, номінованих в українських гривнях, а відповідно до термінології прийнятої в системі WebMoney Tranfer, – Гарантом титульних знаків WMU. Ця компанія використовує право- ву модель, відповідно до якої емісія титульних знаків WMU здійснюється згідно з Цивільним Кодексом України. Титульні знаки – це майнові активи користувача. Такими активами виступають грошові кошти, які зберігаються на рахунках ТОВ «Українське гарантійне агентство» в банку [7].
Електронні гроші належать до тих фінансово-економічних аспектів, що безпосередньо мають причетність до діяльності уряду, державних органів і громадськості. У перспективі центральні
банки втрачатимуть монополізм у сфері грошово-кредитної емісії та організації грошового обігу внаслідок динамічного розвитку інформаційних технологій. Відтак, можна виділити три важливі тенденції у цій сфері:
- по-перше, з’являються ознаки зниження попиту на традиційні «банківські» гроші в якості засобів обігу і платежу;
- по-друге, відбуваються кардинальні зміни в кредитуванні нефінансового сектору, в результаті яких банківські депозити припиняють бути головною базою позик для юридичних та фізичних осіб;
- по-третє, формуються більш досконалі механізми приватного клірингу, які в перспективі можуть замінити систему розрахунків між контрагентами через центральні банки.
Висновки. Таким чином, інтересам центрального банку, банківських установ і держави в ці- лому відповідає створення в Україні правової основи для гарантування того, щоб емітенти електронних грошей були надійними, а систе- ми