Організація проведення розрахунків з використанням платіжних карток Радомишльського АППБ «Аваль»

Золота картка призначена для найбільш заможних, багатих клієнтів. Це VISA Gold і Eurocard/MasterCard Gold. Власникам золотих карт надаються додаткові послуги: безкоштовна заміна карт і термінова видача наявних у надзвичайній ситуації, довідкова служба по медичних і юридичних питаннях і т.д. Золота карта – це виняткова фінансова гнучкість і вагомі привілеї.

Крім того, є картки, що можуть бути використані тільки в банкоматах для одержання готівки й у спеціальних електронних терміналах. Це VISA Electron, Cirrus/Maestro. Вони діють у межах залишку на рахунку, по них, як правило, власнику карти кредит не надається, і тому вони можуть бути видані будь-якому клієнту незалежно від рівня його забезпеченості.

Основними видами пластикових карт є кредитні і дебетові (рис. 1.1) [12, с.24].

Кредитна картка розміром з візитку містить інформацію про платоспроможність клієнта, ім'я власника, номер його банківського рахунка, шифр відділення банку, найменування банку, символи електронної системи платежів, у якій використовуються картки даного виду, голограму, термін дії картки і на зворотній стороні – підпис клієнта. До операцій, які можна здійснити за допомогою кредитних карток, відносяться: покупка товарів, оплата послуг, одержання наявних коштів у виді чи позички авансу від будь-якого банку – члена системи, у якій функціонують картки даного виду.

 Кредитні картки випускаються для платоспроможних споживачів. Їхнє використання дозволяє їм мати автоматично поновлюваний кредит без спеціального забезпечення для покупок. Вони можуть також застосовуватися для одержання кредиту у формі готівки в тих фінансових установах, що є членами відповідної системи. До потенційних власників пред'являються досить тверді вимоги у відношенні їхньої кредитоспроможності. При ухваленні рішення про видачу тому чи іншому обличчю кредитної картки банк ретельно перевіряє й аналізує такі дані, як середній річний доход, кредитна історія, житлові умови, рід занять, родинний стан, наявність банківського рахунка і т.д.

Різновидом кредитних карток є: 

банківські кредитні картки;

картки туризму і розваг.

Банківські кредитні картки призначені для покупки товарів з використанням банківського кредиту, а також для одержання авансів у готівково-грошовій формі. Особливістю цієї картки є відкриття банком кредитної лінії, що використовується автоматично щораз, коли купується чи товар береться кредит у грошовій формі. Вона діє в межах установленого банком ліміту. У деяких платіжних системах банківська кредитна картка може застосовуватися для оплати деяких видів послуг, а також для одержання грошей у банківських автоматах. Картками можуть користатися обличчя, що досягли 18 років, і при цьому не потрібно, щоб на їхнє ім'я був відкритий поточний рахунок у банку. Тому користатися кредитною карткою можуть на рівних правах клієнти, що мають поточні рахунки і заощадження в банках. Перед тим як видати кредитну картку, банк пропонує клієнту заповнити спеціальну форму, що включає ряд питань, що стосуються самого клієнта і його фінансового положення, у тому числі деталі попередніх кредитних операцій. Потім на підставі цих даних банк визначає сальдо коштів на рахунку клієнта і суми можливих надходжень і списань з рахунка. Якщо фінансове положення клієнта задовольнить банк, то йому видається кредитна картка і встановлюється ліміт кредитування.

У свою чергу банківські кредитні картки розділяються на:

індивідуальні 

корпоративні [12, с.25].

Окремим клієнтам банку видаються індивідуальні картки, що можуть бути стандартними чи золотими. Золоті — призначені для облич з високою кредитоспроможністю і передбачають безліч пільг для користувачів. ДО «золотих карток» відносять VISA Gold, Eurocard/MasterCard Gold свидетельствующие про приналежність до елітних, найбільш заможним шарам суспільства. 

Корпоративні картки видаються організаціям (фірмам), що на основі цієї картки можуть видати індивідуальні картки обраним обличчям (коштовним співробітникам). Відповідальність перед банком по корпоративному рахунку несе організація. До корпоративних карток відносять корпоративні карти «срібного класу». Це VISA Business і Eurocard/MasterCard Corporate. Вони оформляються за заявою підприємства і служать для оплати командировочних і представницьких витрат співробітників фірм, а також господарських витрат фірми.

Власник корпоративної карти має право: [12, с.28]. 

-мати карту в гривні і використовувати її при розрахунках у будь-якій країні світу;

-знімати наявні для господарських витрат;

-заощадити час при оформленні відряджень;

-безпечно переміщати кошти по Україні і за рубіж;

-одержати цілодобовий доступ до карткового рахунка підприємства і не залежати від роботи банку;

-робити контроль витрати засобів співробітників по виписках, наданим банком;

-«прив'язати» до одного рахунка необмежене число корпоративних карт. Картки туризму і розваг випускаються компаніями, що спеціалізуються на обслуговуванні туризму і розваг. Вони приймаються сотнями тисяч торгових і сервісних підприємств в усьому світі для оплати товарів і послуг, надають власникам пільги по бронюванню авіаквитків, номерів у готелях, страхуванню життя й ін. Відмінність цих карток від банківських кредитних полягає в тім, що немає разового ліміту на покупки, а в обов'язок власника картки входить погашення заборгованості протягом місяця без права пролонгації кредиту. У випадку прострочення платежу з власника картки стягується підвищений відсоток.

Дебетова картка найбільш поширена в нашій країні в силу ряду об'єктивних економічних причин. Її іменують також карткою наявних чи засобів карткою активів. Дебетові картки являють собою потенційну електронну альтернативу готівки, чеків, кредитних карток в установах роздрібної торгівлі.

Дебетові картки використовуються для оплати товарів і послуг шляхом прямого списання сум з банківського рахунка