Технологічна за напрямом підготовки на базі ПГРУ ПАТ КБ “ПриватБанк”

1. режиму роботи підприємства;
2. його віддаленості від банку;
3. розміру касових оборотів;
4. порядку здавання виручки в банк тощо.

Установи банків ведуть облік підприємств і організацій, що мають постійну грошову виручку, в журналі за спеціальною формою.

Грошова виручка - готівкові грошові кошти, що отримуються Клієнтом за рахунок реалізації товарів, робіт або послуг, власних матеріальних цінностей. Внесення грошової виручки здійснюється через каси відділень Банку та пристрої самообслуговування. Грошова виручка повинна вноситися довіреною особою клієнта або директором, або бухгалтером клієнта, які вказані в картці із зразками підписів.

Довірена особа клієнта може здійснити операцію внесення грошової виручки у будь-якому відділенні банку, незалежно від основного відділення обслуговування клієнта.

Банк стягує комісію за внесення грошової виручки відповідно до тарифів банку на день здійснення операції, якщо виконується хоч би одна умова:

• кошти вносяться на рахунок клієнта в іншому банку;
• кошти вносяться в діапазон часу з 12 : 00 і до 16 : 00;
• кошти вносяться не довіреною особою/директором/бухгалтером;
• кошти вносяться довіреною особою, але кількість довірених осіб в дорученні вказана більше трьох [5].

Приймання банком грошей від підприємства проводиться за об'явами на внесення готівки з видачею квитанції. При здачі грошей у банк у об'явах на внесення готівки вказується джерело чи вид її надходження.

Видача готівки з установ банків здійснюється виключно за грошовими чеками встановленої форми. Гроші видаються особі, яка вказана в грошовому чеку, під її підпис на звороті чека. Крім інших реквізитів, у грошовому чеку клієнт зазначає, з якою метою він одержує готівку. Установи банків видають готівку лише на такі потреби, за якими за Порядком ведення касових операцій розрахунки здійснюються готівкою.

Чек дійсний протягом 10 днів, не рахуючи дня його видачі. Ніякі виправлення у тексті чека неприпустимі, бо вони роблять чек недійсним. Одночасно із заповненням чека, заповнюються усі реквізити корінця чека.

Отже, касові операції є важливим напрямом діяльності банків. Відповідно до чинного порядку ведення касових операцій в Україні усі підприємства незалежно від форм власності зобов’язані зберігати свої кошти в установах банків. Банки укладають з підприємствами договори на касове (розрахунково-касове) обслуговування. Установа банку забезпечує прийом готівки від підприємства і вчасне зарахування її на його рахунок.

 

 

На сьогодні кредитні операції відіграють важливу роль у стимулюванні відтворювальних процесів в економіці та становлять головний вид активних операцій комерційних банків, які організують рух капіталу та акумулюють і перерозподіляють капітал в ті сфери, де виникає його дефіцит.

Кредити надаються суб'єктам кредитування всіх форм власності на комерційній, договірній основі, за умови дотримання принципів забезпеченості, повернення, терміновості, платності, цільовій спрямованості [4].

Банк видає кредити і надає гарантії (поручительства, інші боргові інструменти) юридичним особам за умов: 

• платоспроможності позичальника; 
• дотримання ліміту кредитування, тобто запитуваний кредит або гарантія разом з діючими платіжними зобов'язаннями позичальника не перевищують ліміту кредитування, який встановлюється банком; 
• прийнятне забезпечення зобов'язань по поверненню кредиту і відсотків, пропоноване позичальником; 
• надання відповідних документів і інформації, необхідних для оцінки кредитоспроможності позичальника.

Термін ухвалення рішення при короткостроковому кредитуванні складає до 10 діб за умови надання від клієнта повного пакету документів, при довгостроковому - до 20 діб.

Нове підприємство може отримати кредит за умови надання ліквідного забезпечення, а також поручительства іншого підприємства, яке має позитивну ділову репутацію та стійкий фінансовий стан.

Підприємство може отримати кредит для реалізації нової програми, непов'язаної з основним видом діяльності за умови, що поточна діяльність підприємства дозволяє обслуговувати кредит незалежно від успіху впровадження нового проекту, або якщо керівництво підприємства частково має досвід роботи в даному напрямку. Наприклад, якщо підприємство планує перейти від реалізації якоїсь продукції до її виробництва.

Вартість заставного забезпечення рекомендується в сумі більшій суми наданого кредиту в 2 рази і залежить від ступеня ліквідності пропонованого забезпечення і дисконту, який використовуватиметься. При цьому, в структурі забезпечення необхідною є присутність так званої твердої застави (нерухомість, автотранспорт, обладнання, інше майно та основні засоби підприємства, товари в запасі) з коефіцієнтом покриття суми кредиту в розмірі 1,1, інше покриття заставою допускається у вигляді товару в обороті, іншими оборотними активами або майновими правами на отримання товару або грошового виторгу за контрактами. Виключенням є кредити надані за програмою мікрокредитування, за якими коефіцієнт покриття допускається рівним 1,1 від суми кредиту (із врахуванням дисконту по виду забезпечення).

В якості пріоритетного забезпечення кредиту Банк розглядає наступні види забезпечення: 

• майнові права на грошові кошти, розміщені на депозитних рахунках в ПриватБанку;
• векселя, авальовані ПриватБанком; 
• офісні приміщення в центральних районах міста; 
• торговельні приміщення, кафе, ресторани в центральних районах міста;
• товари на складі (застава, або тверда застава);
• транспортні засобу (застава);
• іпотека майнового комплексу підприємства. 

Може розглядатися застава наступного майна (із застосуванням дисконту на рівні 30-50% від оцінної / ринкової вартості):

• імпортна сільськогосподарська техніка з терміном експлуатації не більше 5 років, вітчизняна сільгосптехніка з терміном експлуатації не більше 3 років;
• інше сільськогосподарське устаткування, ВРХ, свині на відгодівлі, майбутній врожай; транспортні засоби (в виробничій експлуатації);
• виробниче обладнання, окреме від цілісного