Управління ризиками фінансових операцій

Такий стан справ потребує комплексного вирішення проблеми і нового підходу як на макро рівні, де повинен здійснитися перегляд податкової політики у сфері оподаткування доходів громадян та відповідні законодавчі зміни. Так і на внутрібанківському рівні, де зміни повинні проходити у напрямку спрощення та зростання доступності операцій для фізичних осіб, а також розроблення схем ефективної співпраці з кожним клієнтом – фізичною особою та використання коштів з максимально можливою ефективністю при мінімальному рівні ризиковості цих операцій.

Підвищення довіри до банків – це актуальне завдання загальнодержавної ваги, зволікання з її вирішенням може найближчим часом відчутно загальмувати розвиток економіки країни. Тому необхідно, невідкладно вживати заходів:

-на сам перед повинні діяти самі банки створюючи нові вигідніші для вкладників пропозиції;

-потрібно підняти питання про перегляд, тої частини закону (“Про податок з доходів фізичних осіб”) яка стосується оподаткування доходів фізичних осіб, отриманих від депозитних операцій ;

-налагодити законодавчий і судовий захист прав та інтересів банкірів, що по суті, свідчить про недооцінку ролі банків і навіть певну неповагу до них з боку органів державної влади;

-також, щоб збільшити довіру до банку потрібно налагодити систему гарантування вкладів населення.

Зважаючи на необхідність підвищення рівня надійності, фінансової стійкості та конкурентоспроможності банків на внутрішньому й міжнародних ринках, необхідно вжити заходів щодо:

-підвищення ефективності контролю за діяльністю банків, досягнення повної відповідності Базельським принципам ефективного банківського нагляду, що передбачає вдосконалення чинного законодавства та нормативно-правових актів НБУ; впровадження оцінки банківської діяльності на консолідованій основі таз урахуванням ризиків; посилення контролю за власниками істотної участі та змінами у структурі власності;

-підвищення рівня капіталізації банків, у т. ч. Шляхом залучення нових акціонерів, збільшення резервного фонду, результату діяльності, активізації процесів об'єднання банків, інтенсивнішого застосування процедури реорганізації банків шляхом приєднання та злиття малих і фінансове нестійких банків;

-забезпечення участі всіх банків у єдиній інформаційній системі "Реєстр позичальників", що дасть змогу знизити кредитний ризик;

-оптимізації структури капіталу, активів та зобов'язань, виходячи із завдань забезпечення фінансової стійкості банків та їх позитивного впливу на розвиток реального сектора економіки;

-підвищення прибутковості банківських операцій, орієнтації на доходи від кредитування та обслуговування реального сектора економіки і зниження витрат за рахунок підвищення технологічності та комп'ютеризації банківських операцій, зменшення необґрунтованих витрат;

-упередження здійснення банками сумнівних банківських операцій шляхом ідентифікації клієнтів та їх операцій, посилення боротьби з відмиванням брудних грошей, зокрема шляхом здійснення належного контролю за наявністю в банків положень, практики та процедур щодо протидії відмиванню грошей, набутих злочинним шляхом удосконалення чинного законодавства України з питань кредитування, посилення захисту прав та інтересів кредиторів, підвищення відповідальності учасників договірних відносин за неналежне виконання своїх зобов'язань, надання недостовірних даних про фінансовий стан позичальника;

-забезпечення довіри кредиторів і вкладників до банків шляхом підвищення стабільності, стійкості й конкурентоспроможності на світовому ринку банківської системи України, спроможної максимально та якісно задовольнити потреби економіки й населення у кредитах та інших сучасних банківських послугах.

 

 

У січні 2014 спостерігалося традиційне для початку року зниження ділової активності з відповідним уповільненням динаміки грошово-кредитного ринку. Водночас на тлі зниження вартості ресурсів на всіх його сегментах відбулося зростання залишків за кредитами, наданими фізичним особам у національній валюті.

Загальний обсяг залишків банківських депозитів у січні 2014 зменшився на 2,3% – до 653,4 млрд. грн., у т. ч.у національній валюті – на 2,4%, в іноземній валюті – на 2,1%. За місяць кошти на депозитних рахункахюридичних осіб скоротилися на 4,9% – до 220,1 млрд. грн., фізичних осіб – на 0,9% – до 433,4 млрд. грн.

У січні 2014 традиційно для першого місяця року відбулося зменшення обсягу готівки поза банками на 0,8% – до235,9 млрд. грн., що разом із зростанням коштів Уряду в національній валюті на рахунках у Національному банку України в 2,7 раза (до 4,7 млрд. грн.) та зниженням коштів на депозитних рахунках призвело дозменшення на 1,8% – до 892,7 млрд. грн. грошової маси. Обсяг монетарної бази за цей період скоротився на 4,1% – до 294,6 млрд. грн.

Обсяг коррахунків банків у Національному банку України за місяць зменшився на 25,4% – до 24,7 млрд. грн.Обсяг обов’язкових резервів, сформованих банками на 01.02.2014 відповідно до встановлених нормативів, становив 27,1 млрд. грн., з яких на окремий рахунок у Національному банку України було перераховано10,8 млрд. грн.

У січні 2014 загальний обсяг залишків за кредитами знизився на 0,8% – до 897,6 млрд. грн., у т. ч. унаціональній валюті – на 0,2%, в іноземній валюті – на 1,9%. Залишки за кредитами, наданими юридичним особам, зменшилися на 0,9% – до 710,1 млрд. грн., фізичним особам – на 0,5% – до187,5 млрд. грн. (за незначного їх зростання в національній валюті на 0,2%).

Обсяг рефінансування банків Національним банком України в січні 2014 становив 8,5 млрд. грн.Середньозважена процентна ставка за цими операціями становила 6,84% річних.