Аналіз банківської системи в Україні

Національним банком України в цілому: суттєво знижено темпи інфляції - індекс споживчих цін у 2009 році знизився до 112.3 порівняно зі 122.3% у 2008 році; посилено гнучкість обмінного курсу гривні; забезпечено дотримання кількісних критеріїв ефективності програми "Стенд-бай" за монетарною базою та чистими міжнародними резервами; утримано обсяг грошової пропозиції в межах прогнозних індикаторів, визначених Основними засадами грошово-кредитної політики на 2009 рік. Протягом 2009 року процентна політика НБУ проводилася відповідно до ситуації на грошово-кредитному ринку і спрямовувалася на утримання вартості грошей на позитивному рівні щодо інфляції з метою стимулювання повернення коштів у банківську систему, нівелювання девальваційного тиску та інфляційних ризиків.

НБУ відповідно до зниження інфляційного тиску та стабілізації ситуації на грошово-кредитному ринку коригував процентні ставки. Зокрема, протягом червня-серпня двічі знижувалась облікова ставка, яка визначалась як базова ставка щодо інших процентних ставок НБУ. Так, з 15.06.2009 р. було знижено розмір облікової ставки з 12.0 до 11.0% річних, а з 12.08.2009 р. - до 10.25% річних. 

Забезпечення підтримання ліквідності банків Національним банком України упродовж 2009 року забезпечувалося шляхом надання банкам кредитів овернайт через постійно діючу лінію рефінансування, кредитів рефінансування строком до 14, 90 та 365 днів, стабілізаційних кредитів, операцій прямого репо, операцій з обміну іноземної валюти на національну валюту (своп), а також інших короткострокових та довгострокових кредитів. 

У 2009 році Національний банк України згідно із законодавством України здійснював первинну емісію національної валюти у безготівковій формі через три канали: валютний, кредитний та фондовий. Так, за 2009 рік було випущено в обіг коштів на суму 141.2 млрд. грн., що на 77.0 млрд. грн., або на 35.3% менше, ніж у 2008 році, які було спрямовано на: підтримання ліквідності банків через різні інструменти рефінансування - 64.4 млрд. грн., або 45.6% безготівкової емісії (у 2008 році -169.5 млрд грн.); придбання цінних паперів на вторинному ринку - 47.4 млрд. грн., або 33.6% (у 2008 році -8.6 млрд. гра); придбання іноземної валюти на міжбанківському валютному ринку для формування золотовалютного резерву - 29.4 млрд. грн., або 20.8% (у 2008 році - 40.1 млрд. грн.).

У 2009 році Національним банком України було вилучено з обігу емісійних коштів обсягом 135.7 млрд. грн., що на 43.9 млрд. грн., або на 24.4% менше, ніж у 2008 році. Вилучення емісійних коштів здійснювалося шляхом повернення банками наданих раніше кредитів рефінансування в сумі 39.8 млрд. грн. (29.3% від загальної суми вилучених коштів), продажу Національним банком України іноземної валюті в сумі 93.2 млрд. грн. (68.7%), а також за рахунок операцій з погашення та продажу цінних паперів у сумі 2.5 млрд. грн. (2.0%). 

Система валютного регулювання протягом 2009 року була спрямована на стабілізацію валютного ринку: було запроваджено заходи з удосконалення правил і процедур роботи на валютному ринку його учасників з одночасним удосконаленням механізмів контролю за проведенням валютних операцій. Враховуючи поступове зменшення дефіциту іноземної валюти на міжбанківському ринку України, скасовано низку заходів, ініційованих для попередження безпідставного відпливу капіталу з України в умовах фінансової нестабільності, викликаної впливом світової фінансової кризи, а саме: заборонено на купівлю іноземної валюти під оплату імпорту товарів без їх ввезення в Україну; обмежено суми переказів за межі України фізичними особами, а також суми купівлі іноземної валюти на міжбанківському валютному ринку країни за дорученням фізичних осіб-резидентів і нерезидентів з метою переказу валютних коштів за межі України за поточними валютними неторговельними операціями.

У 2009 році діяльність банківського сектору України зазнавала впливу світової фінансової та економічної кризи й характеризувалась скороченням активної діяльності банків, зменшенням їх ресурсної бази, збільшенням питомої ваги проблемних кредитів та отриманням збитків. Водночас за 2009 рік відбулося збільшення статутного та регулятивного капіталу банків, зростання адекватності регулятивного капіталу, збільшення обсягів кредитування корпорацій (особливо в національній валюті) при скороченні кредитування населення (зокрема в іноземній валюті).

За станом на 01.01.2010 р. в Державному реєстрі банків зареєстровано 197 банків, з яких 182 банки мали ліцензію на здійснення банківських операцій (табл. 2.1). Упродовж 2009 року було зареєстровано 5 нових банків, у тому числі 1 банк за участю іноземного капіталу, виключено з Державного реєстру банків 6 банків, надано 1 попередній дозвіл на набуття банком статусу банку з іноземним капіталом.

 

Таблиця 2.1

Кількість зареєстрованих та діючих комерційних банків в Україні

В Україні функціонувало 2 банки, в яких 100% статутного капіталу перебувало у власності держави - відкрите акціонерне товариство "Державний ощадний банк України" і публічне акціонерне товариство "Державний експортно-імпортний банк України".

Якщо розглядати тенденції кількісної зміни банків України за останні п'ять років, то їх кількість динамічно зростала, як зареєстрованих так і діючих. Кількість банків, що перебувають у стадії ліквідації у 2008 році зменшилась на 6 банків. Це є позитивним фактом, адже в 6-й банках закінчилась довготривала процедура ліквідації, і нові кандидати даний список не поповнили. Незважаючи на гальмування інвестування іноземного капіталу в