Глосарій

Доміціляція векселяце банківська послуга векселедавцю щодо оплати векселя за його рахунок.

Дружній банківський вексельце вексель, який виставляється та акцептується в банку з метою переобліку та одержання грошей на короткий строк. Такі векселі є “чистими”, тобто вони не пов ’язані з іншими документами, що підтверджують товарні поставки.

 

Економічний норматив діяльності банкуце показник, що характеризує той чи інший напрямок діяльності банку

Економічні нормативице показники, які встановлюються комерційним банкам НБУ.Дотримання їх є обов ’язковим для усіх комерційних банків.

 

Євровалюта це будь-яка з основних видів валют за межами країни походження цієї валюти.

 

Запозиченні кошти банкукошти, які банк залучає шляхом випуску облігацій або міжбанківських кредитів

Заставаце надання заставодавцем (експортером) товарів своєму кредитору як забезпечення під борг. Хоча володіння переходить до одержувача застави (банку), юридичне право власності залишається за заставодавцем. Застава надає одержувачу застави право продажу товарів, якщо станеться відмова платежу по цьому боргу.

Золотовалютний резерврезерви України, відображені у балансі Національного банку України, що включають в себе активи, визнані світовим співтовариством як міжнародні і призначені для міжнародних розрахунків

 

Інвестиційні операціїце операції, що пов’язані з придбанням і продажем банками цінних паперів (акцій, облігацій) на ринку.

Інкасація готівкице переміщення її з кас підприємств і установ до кас комерційних банків

Інкасобанківська операція по стягненню грошових коштів з платника на користь одержувача на підставі письмового доручення останнього з наданням відповідних документів.

Інсайдерособа (юридична або фізична), яка має доступ до конфіденційної інформації про справи банку завдяки своєму службовому становищу, участі у капіталі банку, родинним зв'язкам і має можливість використовувати своє становище у власних інтересах

Іпотекаце застава нерухомого майна

 

Казначейські зобов'язанняборгові цінні папери, що емітуються державою в особі її уповноважених органів, розміщуються виключно на добровільних засадах серед фізичних та юридичних осіб і засвідчують внесення їх власниками грошових коштів до бюджету та дають право на отримання фінансового доходу або інші майнові права, відповідно до умов їх випуску

Комерційний банкце будь - який банк, що функціонує на другому рівні банківської системи. Таке трактування комерційного банку характерне для банківського законодавства України.

Контокорентний рахунокрахунок, на якому обліковуються власні кошти клієнта (кредитове сальдо)і кредити банку (дебетове сальдо).

Кореспондентський рахунокрахунок, який відкриває один банк другому для здійснення взаємних розрахунків

Кредитна лініяце різновид ліміту кредитування, але, якщо ліміт встановлюється,як правило, на квартал (місяць), то кредитна лінія діє протягом 6-12 місяців.

Кредитна системабільш широке явище ніж банківська система, оскільки включає, крім останньої всіх небанківських фінансових посередників

Кредитний інспекторспеціаліст, що займається питанням короткострокового та довгострокового кредитування клієнтів банку

Кредитний ризикце ризик неплатежу за банківським кредитом, процентами та ризик неповернення в установлений строк наданої банком позички

Кредитор останньої інстанціїце, як правило Національний банк України, до якого може звернутися банк або інша кредитна установа для отримання рефінансування у разі вичерпання інших можливостей рефінансування. Національний банк України має право, але не зобов'язаний, надавати кредити для рефінансування банку, якщо це не тягне за собою ризиків для банківської системи.

 

ЛІБОРпроцентна ставка, що застосовується на Лондонському ринку банками першої категорії для сплати їх взаємних депозитів

Ліквідні коштикошти, які можна трансформувати в готівку за короткий строк та без значних втрат шляхом реалізації.

Ліквідністьздатність банку в будь-який момент часу виконувати свої зобов ’язання перед вкладниками (фізичними та юридичними особами) в грошовій формі, на першу вимогу та в повній сумі

Ліквідність банкуздатність банку оплатити всі претензії, що пред’являють до нього клієнти

Ліміт кредитуванняце гранична сума, яку позичальник може отримати в банку.

 

Міжбанківський кредит це кредит, що був наданий одним банком іншому.

Н

Неплатоспроможність -це : -неспроможність протягом одного місяця виконати законні вимоги кредиторів;

-зменшення розміру власних коштів до суми що становить менше однієї третини суми,

встановленої Національний банком України як мінімально необхідної

 

Облікова ставкаставка процента, яку стягує центробанк при наданні позичок комерційним банкам

Облікова ставка Національного банку Українивиражена у відсотках плата,що береться Національним банком України за рефінансування комерційних банків шляхом купівлі векселів до настання строку платежу по них і утримується з номінальної суми векселя. Облікова ставка є найнижчою серед ставок рефінансування і є орієнтиром ціни на гроші

Облікова ставка НБУвеличина плати (у процентах), що стягується Національним банком України за проведення операцій по кредитуванню комерційних банків шляхом рефінансування їх активних операцій.

Операційний день банкуце період, за який банк виконує грошові послуги

Основні засади грошово-кредитної політикикомплекс змінних індикаторів фінансової сфери, що дають можливість Національному банку України з допомогою інструментів (засобів та методів) грошово-кредитної політики здійснювати регулювання грошового обігу та кредитування економіки з метою забезпечення стабільності грошової одиниці України як монетарної передумови для економічного зростання і підтримки високого рівня зайнятості населення.

Ощадний сертифікатцінний папір, що використовується фізичною особою для оформлення своїх заощаджень в банку

 

Платіжний балансспіввідношення між сумою грошових надходжень, отриманих країною з-за кордону, і сумою здійснених нею платежів за кордон протягом певного періоду. До платіжного балансу входять розрахунки за зовнішньою торгівлею, послугами, неторговими операціями, доходи від капіталовкладень за кордоном, торгівлі ліцензіями, від фрахтування та обслуговування кораблів, туризму, утримання дипломатичних і торгових представництв за кордоном, грошові перекази окремих осіб, виплати іншим країнам за позики тощо. Платіжний баланс включає рух капіталів інвестиції та кредити.

Принцип платності кредитуполягає в тому, що за користування позичкою клієнт сплачує банку, крім вартості основного боргу, додаткову суму у вигляді проценту.

Принцип строковості кредитувимагає повернення позички в строки, передбачені кредитною угодою

Принципи забезпеченості кредитуце відповідність між вартістю майна, що є заставою позички, і заборгованістю за позичкою.

Принципи кредитуванняце правила поведінки банку і позичальника в процесі здійснення кредитних операцій.

Проблемний кредитце кредит, повернення якого може не здійснитись у зв ’язку з виникненням певних фінансових проблем у позичальника

Прогнозний розрахунок касових оборотів банкуце розрахунок очікуваних сум надходжень і видач готівки через банківські каси

Протест векселяце пред’явлення його нотаріусу для прийняття останнім рішення про примусове стягнення коштів з юридичної чи фізичної особи, що являється платником за векселем.

 

Регіональне управління НБУце структурний підрозділ системи НБУ, що функціонує у кожній області й в автономній республіці Крим.

Регіональні управління Національного банку України (НБУ)це структурні підрозділи, що функціонують в обласних центрах і в автономній республіці Крим. Їх функції схожі з функціями центрального апарату НБУ, але повноваження суттєво обмежені.

Резервний фонд банкуце грошові ресурси, що резервуються банком для забезпечення непередбачених витрат, спеціальних потреб та покриття збитків

РЕПОце назва операції купівлі-продажу державних цінних паперів на підставі індивідуальних угод між банком і клієнтом

Ресурси банкуце сукупність грошових коштів, які є у розпорядженні банку і які використовуються для забезпечення його діяльності

Ризик ліквідностіце ризик невиконання власних зобов’язань з причини нестачі ліквідних коштів

 

Своптермін, який використовується на валютному ринку для визначення операції, що поєднує купівлю або продаж іноземної валюти на умовах угоди спот з одночасним її продажем або купівлею по курсу форвард відповідно

СВОПце операція по обміну активами або доходами від їх використання

Система CAMELце система оцінки банківської установи за критеріями:капітал, активи, менеджмент, доходність, ліквідність

Споттермін, який використовується на валютному ринку для визначення угод по купівлі-продажу валют, що здійснюються контрагентами на умовах її поставки не пізніше ніж на другий робочий день, не враховуючи дня завершення операцій.

Ставка LIBORлондонська міжбанківська ставка, по якій провідні банки пропонують валютні позики один одному в даний момент і на визначений строк.

Ставки рефінансування Національного банку Українивиражена у відсотках плата за кредити, що надаються комерційним банкам, яка встановлюється Національним банком України з метою впливу на грошовий оборот та кредитування. Національним банком України встановлюються облікова та ломбардна процентні ставки

Статутний фонд банкуце кошти, що знаходяться в його постійному користуванні і розмір яких визначений статутом

 

ТОДце угода, розрахунки за якою відбуваються в день її укладання («сьогодні на сьогодні»).

ТОМце угода, розрахунки за якою відбуваються наступного дня після укладання угоди («сьогодні на завтра»)

Трастові послуги банківуправління за дорученням клієнтів їх грошовими коштами та майном

 

Універсальні банки банки, що виконують всі базові та будь-які інші операції на грошовому ринку.

 

Факторингце придбання права на стягнення боргів (покупка дебіторів)

Фінансово-кредитна установаюридична особа, яка проводить одну або кілька операцій, що можуть виконуватися банками, за винятком залучення вкладів від населення.

Форвардтермін, який використовується на валютному ринку для визначення угод, розрахунок по яких здійснюється не раніше ніж через два робочих дні після їх укладення по курсу, який установлюється на цей час

Форфейтингкупівля боргових зобовязань без права регресу, що використовується в зовнішньоекономічній діяльності. При цьому, крім ризику кредитоспроможності клієнта, у банку виникає ще й валютний ризик (ризик коливання валютних курсів).

 

Vip – банкінг сектор банку, робота якого поширюється лише на співпрацю з заможними клієнтами.