Ликвидность коммерческих банков

 

Введение

Глава 1. Сущность, функции и роль коммерческих банков

Глава 2. Классификация видов коммерческих банков, их организационная структура

2.1 Классификация видов коммерческих банков

2.2 Организационная структура коммерческих банков

Глава 3. Ликвидность коммерческих банков: понятие, показатели, факторы, методы регулирования

3.1 Понятие ликвидности коммерческих банков

3.2 Факторы, влияющие на ликвидность

3.3 Показатели и методы регулирования ликвидности

Заключение

Практикум

Список литературы

 

 

Значительное место в кредитной системе занимают коммерческие банки. 

Современная банковская деятельность возникла на основе меняльного дела и обслуживания денежных операций купцов, т. е. посредничества в их взаимных платежах. В средние века широкое распространение получила деятельность менял, которые занимались обменом местных и иностранных монет для купцов. Сам термин «банк» происходит от слова «banco», что в переводе с итальянского означает скамья менялы, денежный стол, на котором менялы раскладывали монеты. Они осуществляли обмен одних монет на другие, занимались хранением денег и ценностей (драгоценных металлов). Со временем в руках менял сосредоточивались крупные суммы денег, которые стали использоваться для выдачи ссуд и получения процентов. Они нередко становились ростовщиками. Менялы давали в ссуду не только собственные деньги, но и деньги, доверенные им на хранение или врученные для уплаты другим лицам, что означало превращение их в банкиров. Деятельность менял способствовала появлению безналичного (вексельного) платежа. От слова «bancoroto» происходит также выражение «банкрот»: когда меняла злоупотреблял чьим-то доверием, клиенты разбивали стол, за которым он сидел. [2, c.196]

Хотя вообще трудно установить, в какой именно стране впервые появились зачатки банковской деятельности. Доказано, что за 2300 лет до н.э. у халдеян существовали торговые товарищества, занимавшиеся выдачей ссуд и переводной денежной операцией. По словам Капелли, у китайцев за 2000 лет до н. э. существовало даже чековое обращение. Не подлежит сомнению, что в Вавилоне, где, по-видимому, нужно искать истоки появления денег и денежного хозяйства в мировой истории, в VI в. до н. э. уже существовали банкиры, принимавшие процентные денежные вклады и выдававшие ссуды под письменные обязательства и под залог разных ценностей. Первоначально банки играли роль «хранилища денежных средств», а затем с развитием экономики и самой банковской системы произошло значительное расширение их функций и операций, выделение из их числа универсальных и специализированных банков, таких, как ипотечные, инвестиционные, сберегательные банки. Однако для появления современных банков потребовался достаточно длительный период развития. 

Выделяют четыре основных этапа развития банковской деятельности: 

I этап — от античности до возникновения Венецианского банка; 

II этап — с 1156 г. до учреждения Английского банка — 1694 г.; 

III этап — с 1694 г. до конца XVIII в.; 

IV этап — с начала XIX в. до настоящего времени. [6 c. 218]

Банки - это огромное достижение цивилизации. Сегодня они представляют собой специализированные организации, которые аккумулируют временно свободные денежные средства юридических лиц и населения, предоставляют их во временное пользование в виде кредитов, оказывают посреднические услуги во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, производят кассовое обслуживание физических и юридических лиц, осуществляют другие операции с деньгами и денежным капиталом. [2, c. 196]

Особенностью современного коммерческого банка является то, что он прежде всего выступает как самостоятельный хозяйствующий субъект, имеет статус юридического лица и осуществляет посредническую деятельность в реализации специфических продуктов — кредита, ценных бумаг и валюты на основе полученной от центрального банка лицензии. Именно это и сформировало принципы его деятельности и основные функции. [6, c. 219]

коммерческий банк ликвидность

 

 

В экономической литературе предпринимались многочисленные попытки определить сущность банка, выделить его отличия от других кредитно-финансовых организаций. Выделим две точки зрения. В соответствии с одной из них сущность банка можно понять не из перечисления операций, которые он выполняет, а исходя из его макроэкономической роли. Банк определяется как «денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах» [5, с. 314]. Согласно другой точке зрения, различия между банками и небанками могут базироваться на двух признаках [8, с. 1]: 

1) банки выпускают в обращение и изымают из него деньги, определяя деятельность других кредитных учреждений, круг и природу отношений, осуществляемых последними; 

2) банки играют на финансовых рынках основную роль, реализуя почти полный перечень рыночных операций.

Так же в экономической литературе существуют концепции, общим принципом которых является определение сущности и роли коммерческого банка, через функции, осуществляемые им. Различие состоит лишь в том, что разные авторы выделяют или называют эти функции по-разному.

Жуков Е.Ф. выделяет четыре таких функции: 

• аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств; 

• посредничество в кредите; 

• посредничество в осуществлении платежей и расчетов; 

• создание платежных средств. [6, с. 227]

Лаврушин О.И. всего три:

• аккумуляции (привлечения) средств в депозиты;

• их размещения (инвестиционная функция);

• расчетно-кассового обслуживания клиентов. [10, с. 242]

Леонтьев В.Е. выделяет тоже три:

• Функция аккумулирования средств;

• Функция регулирования денежного оборота;