+3 8(066) 185-39-18
fу будь-який момент без комісії і зниження відсоткової ставки, щомісячна виплата відсотків за вкладом.
Також, кожному клієнтові при оформленні даного виду депозиту, безкоштовно видається «Електронна ощадкнижка», що дозволяє отримувати інформацію про суму вкладу і суму відсотків до виплати в будь-якому банкоматі Приватбанку в будь-який час.
Для корпоративних клієнтів ПриватБанк пропонує наступні депозитні програми: терміновий (строковий) депозит та поточний депозит.
Терміновий депозит – припускає розміщення на фіксований термін вільних грошових коштів під високі процентні ставки. Дострокове розірвання договору небажане у зв'язку з втратою відсотків. Нарахування доходу по строковому депозиту проводиться щодня. Виплата нарахованих відсотків – після закінчення терміну дії договору/щомісячно. По закінченні терміну дії строкового депозитного договору можлива лонгація терміну договору.
Поточний депозит дозволяє вільно проводити операції із засобами депозиту. Така специфіка внеску повною мірою забезпечує застосування гнучких умов розміщення – «конструювання» – депозитів: розміщення вільних грошових коштів клієнта з можливістю довкладання, зняття частини внеску і відсотків. Нарахування доходу по поточному депозиту проводиться щодня. За рахунок нарахування по внеску складних відсотків («відсотки на відсотки»), ставка зростає щодня. Мінімальний термін розміщення суми коштів і довкладань для нарахування і виплати відсотків клієнтові встановлюється Банком і може змінюватися. Мiнiмальна сума депозиту (незнижуваний залишок) – становить 100 UAH, 10 USD/EUR.
Таким чином, ПАТ КБ «ПриватБанк» пропонує досить великий перелік депозитних програм як для приватних клієнтів, так і для корпоративних. Певний вид депозиту клієнт може обрати самостійно в залежності від терміну вкладу, валюти вкладу та відсоткової ставки.
2.3 Структурно-динамічний аналіз депозитних операцій банку та депозитних ставок
ПриватБанк пропонує своїм клієнтам сім груп депозитних продуктів для фізичних осі6. Кожен з цих продуктів можна налаштувати під індивідуальні потреби користувача. Усі види депозитів мають певний мінімальний ліміт – найменшу суму, на яку можна відкрити цей тип депозиту. Водночас банк не виставляє обмежень щодо найвищої суми вкладу.
Банк пропонує автоматичну пролонгацію для усіх типів депозитів. Іншими словами, клієнт завжди може подовжити термін дії свого депозитного рахунку. І для цього йому не знадобиться переукладати новий договір з банком. Банк зробить це автоматично, подовживши депозит на такий самий термін, що й до цього, за відсотковими ставками, що діють для нових депозитів на момент пролонгації договору.
Варто зазначити, що обсяги залучених коштів ПриватБанку постійно зростали, що зумовлено зростанням в основному депозитів фізичних осіб. Депозити юридичних осіб протягом 2011-2014 років мали тенденцію до зменшення, і тільки в 2014 році тенденція дещо змінилась, хоча ПриватБанк впродовж аналізованого періоду займав лідируючі позицію за обсягами залучених коштів юридичних осіб [23].
Отже, у структурі депозитів ПриватБанку впродовж 2011-2014 років стабільно переважали вклади фізичних осіб, частка яких постійно зростала. Так, якщо частка депозитів фізичних осіб у 2011 році становила 66, 7%, то у 2013 році вона становила вже 79, 9%, що є максимальним показником протягом досліджуваного періоду. Така тенденція оцінюється досить позитивно, адже свідчить про довіру клієнтів до банку, що є ключовим фактором успіху в умовах конкурентної боротьби на ринку банківських послуг (рис. 4. 1).
Рис. 4. 1. Структура депозитів ПАТ КБ «ПриватБанк» за 2011-2014 роки.
Проте вклади фізичних осіб є переважно короткостроковими, тоді як кредити зазвичай надаються на довгостроковий період, що є основною проблемою діяльності банку, адже це свідчить про недостатність у конкретних періодах ліквідних засобів
Відповідно до даних, відображених на рисунку 4. 2., у структурі вкладів протягом 2011-2014 років переважали строкові депозити, частка яких у 2011 році становила 83, 2%, а надалі мала тенденцію до зменьшення і складала на 2014 рік 81, 2%, а протягом 2012-2013 років вона залишалася незмінною і становила 82, 8%. Така тенденція свідчить про певну недовіру населення до банківського сектору, у зв’язку з політичною та економічною ситуацією в Україні, а також може свідчити про зменшення банківської ліквідності, за рахунок чого є певна недовіра о строкових депозитів.
Рис. 4. 2. Структура депозитів фізичних осіб ПАТ КБ «ПриватБанк» в залежності від строковості вкладів за 2011-2014 роки, %
Разом з тим, питома вага депозитів до запитання фізичних осіб була суттєво меншою, що оцінюється негативно. Проблема переважання короткострокових вкладів стосується переважної більшості банків України і однією з найбільших, оскільки депозитні операції є основною складовою ресурсної бази комерційних банків, від якої залежить можливість ефективного та прибуткового функціонування банківської установи та її конкурентоспроможність на ринку банківських послуг.
У структурі депозитів юридичних осіб, співвідношення між строковими депозитами та коштами до запитання було нестабільним (рис. 4. 3.).
Як видно з малюнка тенденція була нестабільною протягом досліджуваного періоду, різке зменьшення на 25, 8% за 2012 рік і потім поступове збільшення строкових депозитів у структурі депозитів юридичних осіб до 50, 14% у 2014 році. Події 2012 року активізували діяльність багатьох компаній та підприємств, яким необхідно було мати високоліквідний ресурс для забезпечення своєї діяльності.
ПриватБанк для приватних клієнтів поділяє депозитні програми на такі групи: 1. Найкраща% ставка; 2. Найпопулярніший депозит; 3. Довгострокові депозити; 4. Ексклюзивна пропозиція; 5. Спеціальні для пенсіонерів; 6. Накопичувальні програми для всієї родини; 7. Класичні депозити; 8 Гроші, що