Організація проведення розрахунків з використанням платіжних карток Радомишльського АППБ «Аваль»

Відповідно до статистики, наявний оборот в Україні на початок четвертого кварталу 2011 року по картах склав 97,8%, тоді як торговий – лише 2,2%! За минулий рік практично усі банки закуповували і встановлювали нові банкомати, а РоS-терминали активно встановлював один тільки Радомишльський АППБ «Аваль». При цьому частка Радомишльський АППБ «Аваль» загалом, кількості встановлених банкоматів складає 28%, а POS-терміналів – 70% [9, с.34]. 

Якщо банки ще поспівають розвивати банкоматную мережа практично адекватно емісійним показникам (ні для кого не секрет, що гнітюче число власників зарплатних карт використовують їхній винятково для зняття готівки), те з розвитком крапок прийому карт до торгово-сервісній мережі – проблема. Активне впровадження зарплатних проектів накладає на банк визначені зобов'язання. Переважна більшість українців у 2011 році, як і в попередні роки, стали власниками карток у результаті реалізації банками великих зарплатних проектів «у чистому виді». Одержання платіжної картки в рамках зарплатних схем є для приватної особи нав'язаною послугою: у нього немає проблеми вибору, і від нього одержання картки практично не залежить. Своєю задачею Радомишльський АППБ «Аваль» на 2012 рік бачить у побудові роботи з клієнтами таким чином, щоб цей клієнт, що одержав карту, захотів користатися нею в торгово-сервісній мережі. 

Разом з цим, Радомишльський АППБ «Аваль» планує істотно збільшити кількість випущених карт, але не на шкоду якості. Причому це не виключено, що й у 2012 році ринок знову подвоїться, принаймні, потенціал для цього є. 

У 2012 році в першу чергу варто очікувати розгортання конкуренції серед банків за право реалізовувати зарплатні проекти на бюджетних підприємствах і в організаціях (що передбачено Указом Президента України №183/2010 від 20 березня 2010 року «Про рішення Ради національної безпеки й оборони України») [36, с.36]. 

Проблема низький обсяг, транзакций не в останню чергу обумовлена сплеском шахрайства в Україні в 2000-2009. Зазначена проблема продовжувала залишатися гострої й у 2010 році. Причому в масштабах українського карткового бізнесу утрати від шахрайства досить помітні.

Основною проблемою є пасивність пластикових карт, тому що вони не захищені від усякого роду фальсифікацій і зловживань. Найпростішим прикладом зловживання може служити перевитрата, оскільки зведення про більшість покупок не повідомляються негайно компанії, що емітувала картку, клієнт може витратити суму, що значно перевищує максимальний розмір кредиту, зробивши багато порівняно дрібних чи покупок одна велику, вартість, який виходить за рамки дозволеної межі. Трюки з фальсифікацією можуть бути більш витонченими. Існують, наприклад, пристрої, що копіюють інформацію, записану на магнітній смужці кредитної картки, на незаповнену картку і снимающие відбиток рельєфних позначень на копіювальний папір. Ці пристрої дуже схожі на автомати, застосовувані в магазинах і ресторанах для видачі чеків і реєстрації покупок. Інший шахрайський трюк зв'язаний з особистими ідентифікаційними номерами. Коли картка з магнітною смугою вставляється в читаючий касовий автомат, машина просить власника картки назвати свій пароль. Потім вона зчитує пароль безпосередньо з картки і порівнює його з тим, що був названий клієнтом. Тому у визначений момент процедури правильний пароль повинний потрапити в робочу пам'ять комп'ютера, убудованого в касовий апарат. І будь-який шахрай, що розташовує яким-небудь доступом до цієї пам'яті, може в такий спосіб довідатися пароль власника картки.

Боротьба зі зловживаннями має багато різних аспектів. Важливим у цьому зв'язку є контроль інформаційних зв'язків між банківськими автоматами і центром обробки інформації, контроль роботи банківського персоналу. 

Ефективна боротьба із шахрайством із платіжними картками припускає колективну безпеку. Окремо узятий банк із цією проблемою цілком справиться не зможе. Тому українські банки, особливо Асоціація банків-членів Europay, працювали спільно, аналізуючи випадки обману, виявляючи джерела шахрайства, обмінюючи методами боротьби, займаючись спільним виявленням і затримкою, у тому числі з правоохоронними органами.

У теж час Радомишльський АППБ «Аваль» прийняв і власні запобіжні заходи, щоб захистити себе і своїх картодержателей. Наприклад, як тільки стало відомо, що інформація з деяких карток могла бути викрадена, банк відразу ж переемітував їх за свій рахунок, щоб не піддавати своїх клієнтів додатковому ризику. Установили спеціальне обмеження, що не дозволяє шахраям швидко скористатися украденими картками. Торік удосконалювалася впроваджена раніше система моніторингу операцій картодержателей для того, щоб виявити підозрілі операції якомога раніше і блокувати подальше використання карт.

Сьогодні Радомишльський АППБ «Аваль» володіє новітніми банківськими технологіями, однак дуже важливо навчитися їх правильно застосовувати, витягаючи при цьому максимальний прибуток, а клієнту надаючи фінансові послуги найвищої якості з обліком його індивідуальних потреб. Таким чином, карткові технології необхідно розглядати в тісному взаємозв'язку з дуже широким спектром фінансових інструментів, уміле сполучення яких дозволить надавати необхідні і пользующиеся широким попитом на ринку банківські продукти. Створення даних продуктів дозволить значно збільшити популярність карткових розрахунків і створить передумови для висновку на новий якісний рівень фінансової культури населення. В остаточному підсумку від цього виграє як сам банк, так і його клієнти.

Основні напрямки роботи Радомишльський АППБ