Планування маркетингової діяльності в системі банківського маркетингу

Відгуки. Ще одним важливим помічником у виборі банку можуть послужити відгуки тих, хто вже отримав свій гіркий або приємний досвід роботи з конкретими фінансовими установами. Адже легше (і дешевше) вчиться на чужих помилках, сплачуваних нервами і кровно заробленими грошима.

Рейтинги. Основою для будь-якої рейтингової системи є певна група показників, що є обов'язковими для визначення фінансової стійкості банку:

- показники достатності капіталу (абсолютні і відносні) ;

-показники якості активів (оцінка за ризиком, ліквідністю, дохідністю, диверсифікацією) ;

- показники рентабельності;

- показники ліквідності;

- показники внутрішніх та зовнішніх ризиків.

Але Вам не потрібно самостійно розбиратися у всіх цих показниках, за Вас уже це зробили організації які займаються цим професійно. Всі рейтингові системи слід розрізняти на ті, що орієнтовані на аналіз комерційного банку безпосередньо, і ті, що орієнтуються на аналіз ринкових продуктів банку і як наслідок переходять до оцінки діяльності самого банку. [6]

Основні мотиви, що спонукають клієнта до придбання банківських послуг:

1. Прибуток або економія. Одержання прибутку є важливим мотивом звертання до послуг банку. Для потенційних клієнтів велике значення має рівень відсоткових ставок.

2. Еластичність послуг. Особливою увагою в клієнтів користуються еластичні (гнучкі) послуги, що можуть бути пристосовані до потреб, які змінюються.

3. Якість послуг. При виборі послуг клієнт орієнтується, як правило, на ціну або вартість послуг.

4. Швидкість. Клієнт завжди зацікавлений у підвищенні швидкості надання необхідних послуг і одержанні прибутку.

5. Безпека. Клієнти серйозно зацікавлені в безпеці своїх коштів і прагнуть цілком покладатися на банк у заощадженні своїх внесків.

6. Гарантоване обслуговування.

7. Зручність. Одним із другорядних мотивів при виборі банку є організаційна зручність і/чи вигідність його місцерозташування.

8. Репутація й відчутна технічна майстерність. Це один з найважливіших мотивів як при виборі банку, так і при оцінці доцільності придбання тих чи інших продуктів/послуг конкретного банку.

У вітчизняному фінансовому просторі вкладник приймає рішення найчастіше інтуїтивно, реагуючи скоріше на чутки, ніж на факти. Подібна ситуація в деяких випадках може стати згубною для будь-якого процвітаючого банку. При цьому досить лише грамотно спланувати поширення негативних розмов про банк ворога. Цікаво, що така практика вже мала «успіх». В умовах, коли одержати об'єктивну інформацію немає звідки, клієнти легко піддаються паніці, а для банку паніка в рядах вкладників – одна із найбільш серйозних проблем[10].

Проведені в різних країнах дослідження мотивів вибору банків клієнтами показують, що на перше місце останні ставлять кількість і якість наданих банком послуг, далі – ціну таких послуг у даному банку (наприклад, відсоткові ставки за внесками населення, депозитами, кредитами), швидкість проведення операцій, і лише на останнє місце те, що клієнт користувався послугами цього банку раніше. Таке розташування мотивів підвищує значення тих факторів, що носять не тільки економічний, але й психологічний характер: час прийому, час очікування, тон звертання та бесіди працівників банку, рівень їх уваги та ін.

При визначенні банку, який пропонує, наприклад, оптимальні умови щодо вкладання коштів на депозитні рахунки, потенційний вкладник, по-перше, повинен чітко усвідомлювати мету вкладання коштів і основні вимоги до цієї інвестиції з позицій співвідношення прибутковості, ліквідності і ризиковості, зручності термінів та наявності додаткових послуг.

Для орієнтування у питаннях прибутковості, строковості, пакетного обслуговування та інших характеристик конкретних депозитних послуг, в принципі, достатньо вивчити рекламні пропозиції окремих банків або проаналізувати зведені рейтинги спеціалізованих організацій (дані Асоціації українських банків, газети «Бізнес», вітчизняних фінансових порталів Інтернету та ін.).

Що ж стосується ліквідності та ризиковості, тут ситуація дещо ускладнюється і потребує більш ґрунтовного підходу.

На жаль, більшість юридичних і фізичних осіб, вперше вибираючи банк або за різних причин змінюючи його, орієнтуються передусім на суб'єктивні фактори (рекламу, особисті зв'язки серед менеджменту банку та ін.) і практично не звертають уваги на об'єктивні фінансові показники банку. Тому найпершим кроком у цьому напрямку має бути хоча б поверхневе ознайомлення з балансами обраних при попередньому відборі банків.

Серед значної кількості існуючих показників фінансового «здоров'я» банку можна виділити основні параметри: активи, прибуток, капітал [10].

Таким чином, вищевикладені рекомендації допоможуть найбільш розумно підійти до вибору банку. Вибираючи банк варто бути пільним і не бігти за астрономічним прибутком або економією, бо вона, швидше за все, реальна лише в паперових розрахунках, а на практиці може обернуться повним фіаско.

 

 

1. Закон України «Про банки і банківську діяльність».

2. Бенвенисте Г. О владение политикой планирования: – М. : Наука, 1994, 304 с.

3. Вецепура Н. В. Стратегічне планування в господарській діяльності підприємств / Н. В. Вецепура // Вісник Технологічного університету Поділля. – 2002. – № 5. – С. 156 – 160.

4. Жуков С. А. Маркетинг в банку: Навч. посіб. К. : Кондор. – 2008. – 182 с.

5. Завадська Д. В. Маркетинг у банку: теорія та методологія / Д. В. Завадська, Л. В. Жердецька, Л. В. Кузнєцова. – О. : Атлант, 2010. – 717 с.

6. Критерії вибору фінансових установ. 2014р. [Електронний ресурс] 05. 03. 2014. – Режим доступу: http: //vseprogroshi. com. ua/kriteriyi-viboru-finansovix-ustanov-bankivskij-sektor. html

7. Лютий І. О. Банківський маркетинг: Навч. посіб. К. : Знання, 2006. – 395 с.

8. Парсяк В. Н. Складові процедури планування маркетингу на малому підприємстві / В. Н. Парсяк // Проблеми науки. – 2003. – № 3. – С. 48 – 53.

9. Шевцова О. Й. Конкурентна позиція банку: стратегічно-інноваційні аспекти / О. Й. Шевцова, Я. В. Коваленко // Вісник Дніпропетровського університету. Серія «Економіка». – 2011. – №10/1, Том 19, в ип. 5 (3). – С. 101 – 108.

10. Вибір банку клієнтами 2012р. [Електронний ресурс] – Режим доступу: http: //ualib. com. ua/br_1981. html