Портал освітньо-інформаційних послуг «Студентська консультація»

  
Телефон +3 8(066) 185-39-18
Телефон +3 8(093) 202-63-01
 (093) 202-63-01
 studscon@gmail.com
 facebook.com/studcons

<script>

  (function(i,s,o,g,r,a,m){i['GoogleAnalyticsObject']=r;i[r]=i[r]||function(){

  (i[r].q=i[r].q||[]).push(arguments)},i[r].l=1*new Date();a=s.createElement(o),

  m=s.getElementsByTagName(o)[0];a.async=1;a.src=g;m.parentNode.insertBefore(a,m)

  })(window,document,'script','//www.google-analytics.com/analytics.js','ga');

 

  ga('create', 'UA-53007750-1', 'auto');

  ga('send', 'pageview');

 

</script>

Розробка та впровадження національної системи масових електронних платежів

Тип роботи: 
Автореферат
К-сть сторінок: 
28
Мова: 
Українська
Оцінка: 

надавати можливість клієнтам користуватися автоматами різних банків на великих територіях. Спільна мережа банкоматів – це спільне підприємство кількох фінансових установ. Організаційну структуру цього підприємства та специфічні деталі функціонування мережі повинні визначати банки-учасники відповідної системи. 

Необхідно розрізняти дві системи експлуатації терміналів: 1) систему, засновану на прямому і постійному зв'язку термінала з банком клієнта, і 2) «непряму», або «автономну» систему. 
За допомогою системи першого типу можна підключитися до рахунку клієнта і негайно дебетувати його, що гарантує грошове забезпечення платежу. Ця система має два недоліки. Перш за все, вона потребує наявності такої ж кількості терміналів, як банків або організацій, які випускають картки та ведуть рахунки клієнтів. Для цього потрібне вільне місце і збільшення капіталовкладень, незалежно від того, за чий рахунок вони здійснюються. Обслуговування термінала досить складне, його виконує касир, який повинен підрахувати суму покупок і оформити оплату. Другий недолік – постійна завантаженість ліній телекомунікацій і витрати на їх постійну експлуатацію. Цей недолік можна пом'якшити, застосувавши технологію «пакетної передачі інформації». 
При системі другого типу каса не зв'язана безпосередньо і постійно з фінансовим центром. За допомогою секретного коду термінал спочатку «перевіряє» право пред'явника картки на її використання, а потім, у разі необхідності, – його право використовувати цю картку на ту чи іншу суму. Після цього він вводить у пам'ять загальну суму покупки. Періодично, як правило, щоденно, інформація з пам'яті передається до фінансового центру у зрозумілій для комп'ютера формі. Ця передача може здійснюватися або фізично, що сьогодні обходиться надто дорого, або безпосередньо телефоном, у години найнижчого тарифу на телефонні переговори. При меншому ступені автоматизації комерсант може або мати простий пристрій для перевірки прав пред'явника картки на її використання, або зв'язатися телефоном з центром, що встановлює таке право. 
Фінансові ризики є основним об'єктом контролю у платіжній системі. Зважаючи на те, що банківські та платіжні системи дуже тісно взаємопов'язані, платоспроможність та ліквідність окремих банків і їх клієнтів залежать від політики та практики використання платіжної системи фінансовими установами. 
Головний принцип регулювання обсягу розрахунків і запобігання ризикам полягає у створенні механізму черговості, за допомогою якого можна задати протягом дня оптимальний обсяг необхідної суми розрахунків. Для оптимізації процесу може бути використаний механізм утворення черги, коли можливе впорядкування за пріоритетами та використання алгоритмів оптимізації. Внутрішня організація платіжної системи полягає в тому, що сторона-одержувач може вважати платіж остаточним або практично остаточним і планувати використання відповідних коштів, виходячи з цього припущення, що пов'язано з певними проблемами. Одночасно виникає питання, чи може сторона-відправник відкликати поставлені у чергу платежі. З одного боку, можливість відкликання дозволяє уникнути ризику за розрахунками, а з другого – це може мати небажані наслідки з точки зору сподівань та поведінки інших учасників. Ця проблема є актуальною в разі застосування механізму черги й в усіх інших випадках надсилання одержувачу платіжної інформації до виконання остаточного розрахунку. 
Один із варіантів гарантування виконання розрахунків, який може бути застосований у приватних СПВСП, виходить із можливості використання заставного забезпечення, що надається учасниками. Застава може надаватися у розмірі повної суми дебетової позиції, але й може обмежуватися лише частиною належної до розрахунку суми. 
Можливі також гарантії виконання розрахунку з використанням механізму розподілу збитків між іншими учасниками, тобто на принципах солідарної відповідальності. Здебільшого розподіл збитків використовується в рамках клірингового механізму з обмеженою кількістю учасників, оскільки цей підхід не сприяє значному підвищенню дисципліни у випадку, коли учасники не знають один одного. Існує можливість поєднання заставного забезпечення і розподілу збитків для досягнення оптимального рівня витрат на забезпечення розрахункових платежів, а також поєднання заходів щодо забезпечення виконання розрахунків та заходів стосовно обмеження їх обсягу. 
Банк-емітент (банк-еквайр), що є учасником міжбанківських платежів, повинен сформувати і постійно підтримувати спеціальний страховий фонд для операцій із застосуванням платіжних карток. Страховий фонд за згодою з розрахунковим банком може бути сформований за рахунок: гарантійних зобов'язань платіжної системи (згідно з правилами та умовами цієї платіжної системи) ; розміщення депозитів у розрахунковому банку або іншому банку (українському або іноземному) ; застави цінних паперів банку; безвідкличного непокритого акредитива; гарантій іншого банку. 
Розмір страхового фонду, що формується банком-емітентом, має бути таким, щоб унеможливити ризики проведення повного взаєморозрахунку за всіма внутрішніми операціями, що були здійснені із застосуванням карток цього банку, у разі його неплатоспроможності. 
Економічний ефект від впровадження національної системи масових електронних платежів найбільш суттєвий прояв знаходить, перш за все, у прискоренні розрахунків, зменшенні обсягів готівки в обігу, зниженні дебіторської заборгованості та витрат на обслуговування клієнтів, підвищенні швидкості обігу грошей, упорядкуванні процесу кредитування, підвищенні рівня контролю за фінансовими потоками. 
В дисертаційній роботі обгрунтована методика та запропоновані конкретні показники для розрахунку економічної ефективності банківських послуг і, зокрема, ефективності функціонування національної системи масових електронних платежів. 
Базовою формулою для визначення ефективності банківського обслуговування можна вважати: 
 
де: М – продуктивність системи (средньодобова кількість виконаних умовних банківських операцій) ; 
Wi – кількість банківських операцій і-го виду, виконаних за рік; 
Bi – коефіцієнти переводу операції і-го виду в умовну банківську операцію; 
N – кількість робочих днів у році. 
Тоді кількість банківських операцій,
Фото Капча