Організація проведення розрахунків з використанням платіжних карток Радомишльського АППБ «Аваль»

-одержання заробітної плати (премій, гонорарів і інших виплат, що перелічуються підприємством на картковий рахунок) у будь-який час доби в будь-якій крапці світу; 

-одержання додаткового доходу у вигляді відсотків на залишок засобів на картковому рахунку; 

-оплата комунальних платежів за допомогою зарплатної карти;

-зняття наявних, необхідних тільки для поточних витрат, зберігаючи гроші на картковому рахунку і плануючи свій бюджет;

-поповнення карткового рахунка в будь-який час і при необхідності можливо доручити поповнення рахунка довіреній особі;

-забезпечення конфіденційності інформації про доходи;

-блокування картрахунку по телефонному дзвонику в банк у випадку втрати карти;

-одержання кредиту шляхом установлення на зарплатну карти кредитного ліміту;

-значно скорочуються витрати підприємства на зарплату для касирів і устаткування для кас;

-зменшуються витрати на транспортування і збереження коштів;

-зберігається повна конфіденційність оплати праці [17, с.88].

Ключовим і самим витратної для банку ланкою в зарплатному проекті є банкомат – автомат, що видає готівку.

Ще пари років тому не тільки фінансові установи, але і багато хто, т.зв. системні інтегратори і постачальники програмного забезпечення, заперечували сам факт доцільності використання банкоматів в Україні. Аргументація - посадити операционіста і всі питання видачі готівки вирішені. Саме життя показує повну неспроможність подібної позиції. Банкомати виявилися не тільки необхідними з метою привабливості системи для власників карток, але й економічно вигідним приміщенням капіталу. Як підтвердження приведене розрахунок економічної ефективності одного з банкомата Радомишльський АППБ «Аваль».

Банк емітує зарплатний проект. На картковий рахунок переводиться заробітна плата співробітників підприємства. Вихідні дані:

-Середня заробітна плата - 400 грн.,

-Повна вартість четирьохкасетного банкомата і ПО - 55 тисяч доларів,

-Кожна касета містить 2800 банкнот, касети завантажені купюрами по 100, 50, 20, 10 грн. (разом одне завантаження - 126 тис. грн.),

-Комісія при видачі готівки через банкомат - 1% (прийнятна для клієнтів банку величина, з урахуванням нарахування відсотків на залишки),

-Середньомісячні залишки по рахунках - 20%.

За умови одержання грошей кожним клієнтом у середньому два рази на місяць, одного завантаження банкомата досить для обслуговування приблизно 1000 чоловік, тобто на місяць необхідно здійснити 4,4 завантаження. У випадку використання банкоматів з касетами меншої місткості (1900 банкнот), число завантажень на місяць складе 6,5.

Тому що один клієнт може бути обслугований протягом двох - трьох хвилин, тобто за годину порядку двадцяти - тридцяти чоловік, а банкомат може працювати цілодобово, і вуж, у всякому разі в активний час з 8 ранку до 10 вечора, з погляду зручності клієнтів, усі вони можуть бути обслуговані менше ніж за тиждень. Таким чином, у цих умовах одного банкомата досить для обслуговування 5 тисяч чоловік.

Комісія від операцій складе близько 34 тис. грн. (6,3 тис. діл.). Спробуємо також не випустити з уваги витрати банку на заробітну плату для своїх співробітників і відповідні відрахування в державні і суспільні фонди (наприклад, обов'язкового медичного страхування і пенсійний). Припустимо, ці витрати на сервісного інженера складають тисячу гривень щомісяця. З іншого боку, для забезпечення видачі коштів 5000 чоловік протягом місяця, причому тільки по одному разі, необхідно принаймні 4 чоловік (2 оператора і 2 касири). Одна пара протягом години обслуговує не більш 15 клієнтів. З огляду на, їх більш низьку кваліфікацію в порівнянні з інженером, щомісячні витрати банку на кожний складуть порядку 500 грн. Крім цих витрат, необхідно обладнати робочі місця загальною вартістю не менш 5000 грн.

Таким чином, використання банкомата принесе банку щомісячний прибуток у розмірі 7300 доларів, тобто цілком банкомат може окупитися за 6-7 місяців. У випадку обслуговування клієнтів по тимчасовому регламенті аналогічному наданому використанням банкоматів, тобто два рази на місяць, що, до речі, відповідає звичці кожного працівника (наприклад, п'ятого і двадцять п'ятого), строк окупності знижується до 5 місяців. 

Незважаючи на безумовно дуже приблизний характер приведених розрахунків, вони досить вірно відбивають реальну картину. Необхідно також врахувати, що наявність банкомата в системі, полегшить саму задачу залучення в банк нових клієнтів (як фізичних, так і юридичних осіб). Тут розглянутий тільки випадок використання банкоматів із зарплатними картами, однак не можна забувати про інші варіанти застосування. Зокрема, це - міжнародні платіжні системи, що дуже швидко розвиваються в Україні. А найпростіше рішення обслуговування міжнародних карток, як резидентів, так і нерезидентів - це банкомати.

Банк емітує зарплатні карти наступних типів:

-VISA Gold, EC/MC Gold;

- VISA Classic, EC/MC Mass;

-VISA Аutосаrd;

-VISA Electron, Cirrus/Maestro

Клієнтами Радомишльський АППБ «Аваль» по реалізації зарплатних проектів уже є більш 4600 підприємств і організацій України, а загальне число власників зарплатних карт банку перевищує 551000 чоловік!

Число клієнтів Радомишльського АППБ «Аваль» у 2011 склало 180 підприємств із чисельністю персоналу 30 тис. чоловік. Серед найбільших організацій, з якими укладені зарплатні проекти – Кримський державний медичний університет (КМГУ), ВАТ «Фиолент», 8 військових частин.

Перш ніж упроваджувати зарплатний проект необхідний економічний аналіз ефективності його впровадження. Як приклад можна привести особливості висновку договору на установку і використання зарплатного проекту для обслуговування ВАТ «Фиолент». У даному випадку проводяться додаткові