Проблеми становлення та сучасний стан кредитної системи України

Також було визначено та охарактеризовано п'ять етапів становлення кредитної системи України:

1) процеси перереєстрації та реорганізації;

2) виникнення банків «нової хвилі»;

3) етап банкрутства;

4) стабілізація та впровадження національної валюти – гривні;

5) прийняття нового Закону України «Про банки і банківську діяльність» та Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринку фінансових послуг».

Для реалізації поставлених цілей, задач та мети курсової роботи було проаналізовано сучасний стан кредитування в Україні на прикладі динаміки видачі кредитів та зміни процентної ставки на кредити за 2005 – 2012 років.

Проведений аналіз виявив наступні протиріччя:

- з одного боку, спостерігається позитивна динаміка щодо обсягів кредитування суб’єктів господарювання, навіть в умовах кризи і попри запевнення деяких авторів в протилежному. Хоча слід зауважити, що обсяги кредитування збільшуються лише в абсолютному значенні, а темпи зростання під час кризи значно зменшились.

- з іншого боку, значна частина суб’єктів господарювання і надалі потребує залучення кредитних ресурсів, адже кредити надаються не рівноцінно у різні галузі економіки. Крім того, банківський кредит є дорогим і не доступним для значної кількості суб’єктів господарювання, що призводить до загального гальмування економічного зростання. Останнє в свою чергу не сприяє зниженню процентних ставок за кредитами, адже в несприятливих умовах банки оцінюють свої ризики як високі.

Таким чином банківські установи виступають стримуючим чинником розвитку економіки і вирішити цю проблему може лише державне регулювання. В сучасних умовах, посткризового розвитку, необхідним є розробка і реалізація ефективної державної кредитної політики, зокрема впровадження реальних програм кредитної підтримки економіки.

 

 

1) Антонов Н. Г., Пессель М. А. Денежное обращение, кредит и банки. – М., 1995. – 130 с.

2) Арістова А. : „Особливості кредитування банками фізичних осіб” / Вісник НБУ 2003 р. №2.

3) Башнянев П. И., Лазур П. Ю., Медведев В. С. Политическая экономия. – К., 2000. – 138 с.

4) Бюлетень НБУ. – 2006 – №3. – с. 101. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/category?cat_id=58127.

5) Бюлетень Національного банку України. – 2013. – №02/2013 (239). – 189с. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/category?cat_id=58127.

6) Бюлетень Національного банку України. – 2007. – №03/2007 (168). – 198с. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.bank.gov. ua/control/uk/publish/category?cat_id=58127.

7) Бюлетень Національного банку України. – 2009. – №03/2009 (192). – 196с. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/category?cat_id=58127.

8) Бюлетень Національного банку України. – 2010. – №02/2010 (203). – 196с. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/category?cat_id=58127.

9) Гетьман В. Банківська система України: діяльність і проблеми // Банківська справа. – 2005. – № 1. – С. 15.

10) Горовнова Е. Г., Продиус И. П. Финансово-кредитная система государства. – К., 1997. – 220 с.

11) Грищенко О. Гроші і грошово-кредитна політика. – К., 1998. – 137 с.

12) Даниленко А., Шелудько Н. : „Тенденції та наслідки активізації споживчого кредитування в Україні” / Вісник НБУ 2006 р. №5.

13) Дзюблюк О. В. Комерційні банки в умовах переходу до ринкових відносин. – Терн., 1996. – 163 с.

14) Жуков Е. Ф. Деньги. Банки. Кредит. – М., 1999. – 256 с.

15) Зазвонова Леонида Алексеевна. Деньги и кредит: у 2 ч. : пособие для студентов. Ч. 2 / Европейский университет; ред. Л. И. Гринь. – К. : Издательство Европейского университета, 2007. – 170 с.

16) За ред. Акселя Зіденберга і Лутца Хоффмана Україна на роздоріжжі. – К., 1998. – 387 с.

17) Івасів, Богдан Степанович. Гроші та кредит: Підручник / Івасів, Богдан Степанович; Національний банк України. М-во освіти і науки України. Тернопільська академія народного господарства. – 2-е вид., змін. і допов. – Тернопіль: Карт-бланш, 2005. – 527 с.

18) Конкретно про банки в Україні // Додаток до тижневика «Галицькі контракти». -2003. – № 9. – С. 25-33.

19) Комплексна програма розвитку банківської системи Україна, стратегія на перспективу // Вісник НБУ. – К., 2000. – №8.

20) Лагутін В. Д. Кредитування: теорія і практика. – К., 2001. – 140 с.

21) Матвієнко В. П. Роздуми банкіра. – К. : Наук. думка, 2003. – 256 с.

22) Мочерний С. В. Основи економічної теорії. – Терн., 1993. – 234 с.

23) Олександр Бутенко: „Становлення банківської системи в Україні. Проблеми капіталізації”/ Банківська справа 2005 р. №6.

24) Особливості нового Закону України “Про банки і банківську діяльність” // Вісник НБУ. – К., 1999. – №12.

25) Офіційний сайт Національного банку України [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua.

26) Офіційний сайт Державної служби статистики України [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.ukrstat.gov.ua.

27) Падалко О. А. : „Формування ціни банківського кредиту” / Фінанси України 2003 р. №3.

28) Радіонова І. С. Основи економіки. – К., 1995. – 178 с.

29) ”Становлення банківської системи України” / Вісник НБУ 2004 р. №5.

30) Сучасні тенденції розвитку ломбардного кредитування населення // Банківська справа. – К., 2000. – №4.

31) Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: управление и операции. – М., 1994. – 197 с.

32) Чайковський Я. : „Сучасний стан та перспективи розвитку банківського кредитування” / Банківська справа 2005 р. №2.

33) Фредерік С. Мишкін Економіка грошей, банківської справи і фінансових ринків. – К., 1998. – 624 с.

34) Щетинін А. І. Гроші та кредит: Підручник: Вид. 2-ге, перероб. та доп. – Київ: Центр навчальної літератури, 2006. – 365 с.

 

 

Динаміка показників, що характеризують кредити надані суб’єктам господарювання банківською системою України у 2005-2012 р. р. 

Показники20052006200720082009201020112012

Кредитний портфель, млрд. грн. 143, 4245, 2426, 9734, 0723, 3732, 8801, 8815, 1

Темпи зростання кредитного портфелю, % 161, 8171, 0174, 1172, 098, 5101, 3109, 4148, 5

ВВП, млрд. грн. 441, 5544, 2720, 7948, 1913, 31082, 61316, 61408, 9

Темпи зростання ВВП, % 128123, 3132, 4131, 696, 3118, 5121, 6107

Співвідношення кредитного портфелю до ВВП, % 32, 545, 159, 277, 479, 267, 760, 957, 9

Кредити надані суб’єктам господарювання, млрд. грн. 106, 1160, 5260, 5443, 7462, 2501, 0575, 5605, 4

Темпи зростання кредитів наданих суб’єктам господарювання, % 143, 8151, 3162, 3170, 3104, 2108, 4114, 9105, 2

Співвідношення кредитів наданих суб’єктам господарювання до кредитного портфелю, % 74, 065, 461, 060, 463, 968, 471, 874, 3

Співвідношення кредитів наданих суб’єктам госп-ня до ВВП, % 24, 029, 536, 146, 850, 646, 343, 743, 0

Кредити надані в національній валюті,

млрд. грн. 64, 791, 3151, 1214, 8271, 9310, 9369, 8393, 1

Темпи зростання кредитів в національній валюті, % 145, 3141, 0165, 5142, 1126, 6114, 4118, 9106, 3

Співвідношення кредитів в національній валюті

до кредитного портфеля суб’єктів госп-ня, % 61, 056, 958, 048, 458, 862, 164, 264, 9

Кредити надані в іноземній валюті, млрд. грн. 41, 369, 2109, 3228, 9190, 3190, 0205, 8212, 2

Темпи зростання кредитів в іноземній валюті, % 141, 3167, 4158, 0209, 383, 199, 8108, 3103, 1

Співвідношення кредитів в іноземній валюті

до кредитного портфеля суб’єктів госп-ня, % 39, 043, 142, 051, 641, 237, 935, 835, 1

Довгострокові кредити, млрд. грн. 59, 188, 5152, 6253, 4262, 9292, 8324, 2308, 9

Темпи зростання довгострокових кредитів, % 160, 8149, 8172, 5166, 1103, 8111, 4110, 895, 3

Співвідношення довгострокових кредитів

до кредитного портфеля суб’єктів госп-ня, % 55, 755, 158, 657, 156, 958, 456, 351, 0

Короткострокові кредити, млрд. грн. 47, 072, 1107, 9190, 3199, 3208, 2251, 3296, 5

Темпи зростання короткострокових кредитів, % 126, 9153, 2149, 8176, 3104, 7104, 5120, 7118, 0

Співвідношення короткострокових кредитів

до кредитного портфеля суб’єктів господарювання, % 44, 344, 941, 442, 943, 141, 643, 749, 0

Кредити надані на поточну діяльність, млрд. грн. 137, 5217, 3359, 1373, 8415, 7484, 2516, 3

Темпи зростання кредитів наданих в поточну діяльність, % 158, 0165, 3104, 1111, 2116, 5106, 6

Співвідношення кредитів наданих в поточну діяльність

до кредитного портфеля суб’єктів госп-ня, % 85, 783, 480, 980, 983, 084, 185, 3

Кредити надані в інвестиційну діяльність, млрд. грн. 16, 632, 666, 370, 871, 681, 081, 6

Темпи зростання кредитів наданих в інвестиційну діяльність, % 196, 5203, 3106, 8101, 2113, 0100, 8

Співвідношення кредитів наданих в інвестиційну діяльність

до кредитного портфеля суб’єктів госп-ня, % 10, 312, 514, 915, 314, 314, 113, 5

Процентні ставки за кредити надані суб’єктам господарювання, % 14, 614, 113, 51618, 314, 614, 316

в т. ч. процентні ставки за кредити надані в національній валюті, % 16, 415, 414, 417, 820, 915, 71618, 4

процентні ставки за кредити надані в іноземній валюті, % 11, 511, 311, 311, 61010, 59, 29, 3

Джерело: розраховано на основі статистичних матеріалів [5, с. 139-141].