Управління банківськими інноваціями

 

 

 

За останні десять років сучасний банківський ринок України набув ознак цивілізованого ринку високорозвинутих країн Західної Європи та США. Відійшли в минуле спроби банків швидко розбагатіти за рахунок миттєвих спекулятивних операцій на валютному ринку. Вирішальна роль в переході до європейських стандартів ведення банківського бізнесу належить Національному банку України, зваженими діями якого вдалося стабілізувати валютний курс української гривні (шляхом законодавчого обмеження операцій банків з валютою).

Нинішню ситуацію у сфері інноваційної банківської діяльності в цілому можна вважати стабільною в порівнянні з тією, яка була кілька років тому. В операціях українських банків все частіше застосовуються новітні банківські технології. Курс України на інтеграцію до Європи спонукаєбанки до пошуку новітніх напрямків розвиткубанківських послуг, якінетількибзадовольнялипотреби клієнтів, айсприялирозвиткутапідвищеннюконкурентоспроможностібанківськоїсистемиУкраїни в цілому.

Для визначення напрямків удосконалення інноваційної діяльності банків України, розглянемо тенденції розвитку світової банківської системи.

Найголовнішою особливістю сучасної світової банківської системи є високий ступінь її концентрації. На сьогодні в світовій економіці домінує невелика кількість найбільших транснаціональних банків, що здійснюють свою діяльність практично у всіх країнах. Незважаючи на досить серйознінаслідки глобальної економічної кризи, провідні банки світу змогли зберегти свої позиції на міжнародному фінансовому ринку. Банки, успішно проводять свою діяльність на фінансовому ринку, як правило, мають міцні позиції в країні походження. У таких розвинених державах, як Сполучені Штати Америки, Німеччина і Японія спостерігається найменший рівень концентрації. У Китаї ж відзначається найбільший рівень концентрації, що перевищує 70%[35].

У сучаснійсвітовій банківській системівідбувається активне розширення міжнародної банківської діяльності, інтенсивнопроводяться об’єднання банків, як в міжнародному масштабі, так і в межах однієї країни.Всі ці зміни в свою чергу вимагають застосування інноваційних підходів і при веденні банківського бізнесу. Можемо виділити декілька основних тенденцій розвитку світової банківської системи, які суттєво впливають на розвиток інноваційної діяльності банків.

По-перше, сьогодні ведеться активна робота у сфері стандартизації та уніфікації національних законів, щорегулюють діяльність банків, у відповідності до затвердженихсвітових стандартів. На міжнародному рівні розробляються єдині стандарти і критерії оцінки та аналізу фінансово-економічного стану комерційних банків органами банківського нагляду, відповідно до прийнятих Базельських угод. 

По-друге, ведеться активна діяльність, спрямована на створення єдиної структури регулювання та управління банківською діяльності у вигляді єдиного «Світового Банку», необхідність якого визнається провідними експертами світу. Прообразом «Світового Банку» є Європейський центральний банк (EuropeanCentralBank), утворений 1 червня 1998, і головний офіс якого знаходиться у Франкфурті-на-Майні. 

По-третє,економіка XXI століття була визнана провідними фахівцями та науковцями «новою реальністю», основними критеріями якої є інноваційні перетворення в сфері інформаційних технологій і систем комунікацій, а також прогресивні розробки у фінансовій діяльності.

Однією з найважливіших тенденцій у розвитку світової банківської системи є також зменшення кількості банків. У результаті значних поглинань і злиттів, що відбулися в 1980-1990-ті роки, у структурі світової банківської системи відбулися структурні зміни. За прогнозами аналітиків процес злиття банків буде активно тривати протягом найближчих десятиліть.

Отже, щоб успішно здійснювати свою діяльність на фінансовому ринку, сучасному банку необхідно мати розвинену мережу філій як усередині країни, так і по всьому світу,надавати надзвичайно широкий спектр послуг, активно провідити інвестиційно-інноваційну діяльність. Основними новаціями у сфері організаційної структури та управління мають бути використання найдосконаліших технологійупоєднанні із невеликим штатом співробітників.

Як було визначено у п. 2.1 даної роботи, усвітовій банківській практиці відбуваються інноваційні зміни в таких напрямках [36]:

зміна як структури, так і змісту банку в цілому;

віртуальні банківські та фінансові технології;

розосередження та організаційне розділення банку на три елементи: поширення послуг, виробнича й портфельна частини;

оптимізація банківської мережі;

структурно-технологічна перебудова-офісів;

зміни у кваліфікації працівників;

нові автомати самообслуговування.

Зважаючи на вищезазначені зміни актуальними напрямками розвитку банківських інновацій, як очікується, стануть [37]:

розвиток моделей безконтактного онлайнового банківського бізнесу, розширення спектру послуг для юридичних осіб, перехід на он-лайн обслуговування юридичних осіб у форматі 24/7;

розвиток мобільного банкінгу, зростання кількості мобільних додатків;

перетворення смартфону на основний канал співпраці банку та клієнта, розширення переліку доступних послуг та просування продуктів через даний канал;

просування банківських продуктів та послуг через соціальні мережі;

відкриття віртуальних відділень та точок продажів у найбільш популярних мережах.

Проаналізуємо можливості розвитку зазначених напрямків інноваційної діяльності у банківській системі України.

В умовах сьогодення сформувалося декілька моделей онлайнового банківського бізнесу:

інтернет-підрозділ традиційного (онлайнового) банку, який доповнює мережу філій і телефонних центрів;

агрегат електронного фінансового супермаркету, що здійснює веб-продаж  продуктів, як банків, так і інших фінансових інститутів. 

До переліку банківських операцій, що переважним чином входять до послуг інтернет-банкінгу, можемо включити надання загальної інформації щодо стану рахунків і карток та доступних на них сум, можливість керування рахунками як в іноземній, так і в національній валюті, оплату комунальних платежів, поповнення рахунків операторів мобільного зв’язку, оплату рахунків за товари, у тому числі придбані в  інтернет-магазинах, відкриття додаткових карток і рахунків,