Управління банківськими інноваціями

В свою чергутакий підхід до організації роботи банку принципово змінює формат відділення, його технологічне наповнення та вимоги до персоналу.

Клієнти найчастіше скаржаться не нароботу інтернет-рішень банків, а на людський фактор. Відповідними напрямками інноваційної діяльності у сфері управління персоналом банку можна визначити наступні.

По-перше, запровадження інформаційних «суфлерів» і інфоботів для співробітників офісів, електронних сценаріїв-підказок на робочих місцях, які допоможуть персоналу швидко знаходити правильні відповіді на запитання клієнтів.

По-друге, застосування досвіду щодо використання автоматизованих систем навчання, оскільки чим більше рутинних послуг буде передано терміналам, інфокіоскам, рішенням для дистанційного обслуговування, тим менше буде навантаження на співробітників офісів банків. Відповідно, з’явиться можливість наймати більш кваліфікованих фахівців і вкладати більше ресурсів в їх навчання.

По-третє, використання системи для автоматичного відстеження, обробки та аналізу скарг і звернень, які надійшли по телефону або в електронному вигляді.

Підводячи підсумки проведеного дослідження зазначимо, що інноваційна діяльність банків в першу чергу повинна спрямовуватись на використання клієнтоорієнтованих інноваційу всіх каналах банківського обслуговування.

Таким чином, розвиток і впровадження сучасних інноваційних технологій в проведенні банківських бізнес-процесів, використанні інформаційних банківських систем і відповідної реорганізації функціональної та організаційної структур дозволить реалізувати основні цілі банківського менеджменту, тобто підвищити ефективність і якість обслуговування клієнтів;зменшити собівартість послуг;централізувати функції підтримки бізнес-процесів;оптимізувати інформаційні потоки, що в кінцевому підсумку забезпечить прозорість і ефективність управління банком.

 

 

ПАТ «Банк Умовний»виділяється серед  інших українських банків не лише розміром активів, але і підходом до розвитку інноваційної діяльності. За рік банк розробляє і впроваджує декілька десятків рішень, фінансових сервісів, мобільних додатків, набагато випереджаючи конкурентів і споживчий попит. З останніх розробок – доступ до інтернет-банку з допомогою GoogleGlass, незважаючи на те що сам девайс ще не отримав широкого розповсюдження.

QR-кодами в Україні користуються в 5 разів частіше, ніж NFC. Приват24 в Україні використовує вже понад 50% наших клієнтів фізосіб, СМС-банк – 70%, додаток «смарт» – 10%. Сьогодні «смарт»- є найдинамічнішим каналом продажівПАТ «Банк Умовний»[38].

У стратегії банку визначено, що вінє  технологічною компанією. Всі інноваційнірішення банк розробляє самостійно, не використовуючи аутсорсинг [10].

Реалізація такої інноваційної моделі розвитку обумовлює необхідність кардинального вдосконалення структури управління і реорганізації бізнес-процесів. Це можливо на основі процесних інновацій, що передбачають впровадження передових технологій управління бізнес-процесами банку з метою реалізації клієнтоорієнтованої та соціальновідповідальної політики.

Процесні інновації– це нововведення, які спрямовані на поступове вдосконалення та/або кардинальну зміну бізнес-процесів шляхом впровадження сучасних методів управління, що сприяє проведенню клиєнтоорієнтованої та соціальновідповідальної політики [42].

Пропонуємо банку в своїй діяльності використовувати концепцію управління на основі процесних інновацій, яку схематично представлено на рис. 3.3. Вихідним елементом концепції виступає мета управління – впровадження процесних інновацій для підвищення інноваційної активності, рівня зрілості бізнес-процесів і зростання ефективності використання всіх видів ресурсів. 

Досягнення мети забезпечує механізм управління, який включає діагностику інноваційної активності банку, оцінку зрілості його бізнес-процесів, прогнозування прибуткузалежно від витрат на інновації, аналіз впливу результатів інноваційної діяльності на фінансовий результат роботи банку. Впровадження запропонованої концепції управління в практику менеджменту дозволить підвищити обґрунтованість прийнятих рішень під час інноваційних змін у банку.

Для забезпечення інформаційно-аналітичної підтримки прийняття управлінських рішень під час інноваційних змін пропонуємо використовувати інтегральний коефіцієнтінноваційної активності банку, який розраховується за формулою(3.1): 

 

Рисунок3.3 – Концептуальна схема управління інноваційною діяльністюбанку на основі процесних інновацій [складено на основі 6,7,9,13]

 

Даний коефіцієнт інноваційної активності банку допоможе оцінити рівень готовності банку до запланованих змін і ступінь досягнення цілей інноваційної діяльності.Узагальнюючі показники  пропонуємо формувати за такими аспектами діяльності банку: «фінанси», «клієнти», «внутрішні бізнес-процеси», «зростання та розвиток». 

Розглянемо дані аспекти детальніше :

Фінанси.Дана група показників відображає фінансові результати інноваційної діяльності (зростання доходів або зниження витрат за рахунок інноваційної активності банку);

Клієнти. Даний аспект містить показники, що відображають цінність продуктів (послуг) для клієнтів і асоціюється з результатами діяльності на ринку (наприклад, частка ринку, рівень обслуговування клієнтів, якість продукції);

Внутрішні бізнес-процеси. Дана група показників включає три ключові напрямки: проектування, розробка та впровадження продуктових інновацій, технологічне та організаційно-економічний розвиток (процесні інновації);

Ріст і розвиток. Група показників визначає внесок кожного працівника в ефект від впровадження інновацій і пов'язана з факторами, що сприяють успіху інновацій з боку персоналу.

Таким чином ми можемо виокремити часткові показники по кожному аспекту (табл. 3.2).

 

Таблиця 3.2 – Система часткових показників по аспектам діяльності банку [42]

 

Такий розподіл  дозволяє оцінити рівень інноваційної активності банку у всіх сферах, врахувати специфіку інноваційної діяльності в Україні та забезпечити інформаційно-аналітичну підтримку управлінських рішень. В кожному аспекті було визначено часткові показники, що найбільш характеризують застосування інновацій.

При визначенні часткових показників інноваційної активності