Центральний банк і грошово-кредитна політика

Центральний банк – організатор грошового обігу в країні. Емісія грошей і роль НБУ в організації готівкового обігу. Структура грошової маси і грошової бази. Процес формування пропозиції грошей. Швидкість обігу грошей, коефіцієнт монетизації, їх значення. Монопольне право центрального банку на емісію грошових знаків; чинники і характер зміни цієї діяльності центральних банків у ХХ ст. Повноваження НБУ як емісійного центру готівкового грошового обороту. Організація виготовлення, емісії та обороту грошових знаків.

Регламентація готівкового обігу в комерційних банках. Нормативно-правове забезпечення регламентації готівкового обігу. Касові операції. Операційна каса та її функції. Видаткова каса. Прибуткові каси. Вечірні каси.

Організація готівкового обігу на підприємствах і в організаціях. Нормативно-правове забезпечення щодо регламентування операцій з готівкою в народному господарстві України. Роль банків. Основні принципи організації обороту готівки суб’єктами господарювання. Правила для клієнтів комерційних банків. Ліміт залишку готівки в касі. Контроль за дотриманням касової дисципліни.

Емісійно-касова робота установ НБУ. Формування резервних фондів банкнот і монет у Центральному сховищі. Територіальні управління й установи НБУ. Забезпечення банків зразками банкнот національної валюти та їх зберігання. Вимоги щодо формування та пакування банкнот (монет) національної валюти. Організація виготовлення, випуску в обіг і реалізація пам’ятних та ювілейних монет України. Правила визначення платіжності банкнот і монет НБУ.

Прогнозування готівкового грошового обороту. Зміст прогнозного розрахунку касових оборотів банків та його призначення. Організація роботи зі складання прогнозного розрахунку в установах НБУ. Прогнозування та облік касових оборотів банків. Складання прогнозного розрахунку касових оборотів з видачі на виплати, пов’язані з оплатою праці; на виплату пенсій, допомоги із страхових відшкодувань; надходжень від підприємств поштового зв’язку і видачі підкріплень цим підприємствам; за іншими статтями надходжень та видачі готівки. Організація роботи з інкасації та перевезення грошових знаків в установах НБУ.

Тема 4. Рефінансування банків

Сутність і види кредитування центральним банком діяльності комерційних банків.

Економічна сутність кредитів рефінансування на макро- та мікрорівнях. Класифікація кредитів рефінансування центрального банку.

Кредитні відносини НБУ з комерційними банками. Загальні вимоги НБУ до банків у разі здійснення рефінансування. Види забезпечення кредитів рефінансування. Рефінансування банків шляхом надання кредитів овернайт. Короткострокові й середньострокові кредити рефінансування банків. Рефінансування банків шляхом проведення операцій РЕПО. Рефінансування комерційних банків через надання стабілізаційного кредиту. Депозитні операції НБУ. Операції купівлі (продажу) державних цінних паперів на відкритому ринку.

Тема 5. Організація та регулювання платіжної системи

Економічна сутність і класифікація міжбанківських розрахунків. Роль та завдання центрального банку при організації міжбанківських розрахунків. Розрахунки через організацію двосторонніх кореспондентських відносин. Розрахунки з використанням розрахунків у банку-посереднику, що відіграє роль агента з розрахунків. Розрахунки з використанням спеціалізованих розрахункових установ і мереж (клірингових установ). Світовий досвід міжбанківських розрахунків.

Методологічне і технічне забезпечення системи міжбанківських розрахунків. Основи організації міжбанківських платежів в Україні. Здійснення міжбанківських розрахунків через СЕП НБУ. Загальні умови виконання розрахунків через СЕП. Обслуговування банків (філій) у СЕП за консолідованим кореспондентським рахунком. Порівняльна характеристика моделей міжбанківських розрахунків за консолідованим коррахунком. Технологія міжбанківських розрахунків у СЕП НБУ. Організація міжбанківських розрахунків через СЕП. Здійснення міжбанківських розрахунків за кореспондентськими розрахунками лоро, ностро. Здійснення міжбанківських розрахунків за результатами клірингу. Здійснення розрахунків через внутрішньобанківську платіжну систему.

Перспективи розвитку платіжної системи в Україні та роль НБУ в даному процесі.

Тема 6. Регулювання діяльності банків

Економічна сутність та необхідність регулювання діяльності банків. Створення правової та нормативної бази, що регламентує діяльність банків. Чинники, що визначають необхідність створення державної системи банківського регулювання. Основні завдання системи банківського регулювання. Форми регулювання банківської діяльності в Україні.

Реєстрація комерційних банків. Умови, дотримання яких є обов’язковим для створення і державної реєстрації банку. Етапи створення комерційного банку.

Ліцензування банківської діяльності. Умови, дотримання яких надає банку право отримати банківську ліцензію і письмовий дозвіл на здійснення окремих операцій. Процедура отримання банківської ліцензії і письмового дозволу в НБУ.

Економічні нормативи регулювання діяльності комерційних банків. Система економічних нормативів, її сутність, призначення. Порядок розрахунку нормативів, що регламентують достатність капітальної бази, ліквідну позицію банків, кредитний ризик, ризик інвестування, ризик загальної відкритої валютної позиції.

Механізм обов’язкового резервування. Економічна сутність та призначення механізму обов’язкового резервування. Формування та використання резервів на покриття втрат за активними операціями (кредитні операції, дебіторська заборгованість, операції з цінними паперами).

Система гарантування банківських депозитів. Організація та функціонування системи гарантування банківських депозитів у розвинутих країнах і в Україні.

Критерії проблемності в діяльності комерційних банків.

Тема 7. Банківський нагляд

Банківський нагляд: сутність, завдання, мета. Історія банківського нагляду в Україні. Принципи, форми та об’єкти, методи банківського нагляду. Порівняльна характеристика дистанційного моніторингу діяльності банків та їх інспектування.

Порядок проведення НБУ дистанційного моніторингу діяльності банків. Нагляд за дотриманням банками економічних нормативів, формуванням і використанням резервів на покриття ризиків від проведення активних операцій. Аналіз фінансових коефіцієнтів, що характеризують діяльність банків. Груповий порівняльний аналіз банків.

Інспектування банків: планування інспекційних перевірок, підготовка до них. Етапи проведення інспекційної перевірки. Відображення результатів проведеного інспектування.

Оцінка результатів діяльності банків і визначення їх рейтингу. Сутність рейтингової оцінки діяльності комерційних банків. Критерії оцінки компонентів рейтингової системи CAMELS. Процедура затвердження рейтингу банку.

Заходи впливу