Центральний банк і грошово-кредитна політика

2) попередній агрегат + переказні кошти в національній валюті;

3) попередній агрегат + переказні кошти в іноземній валюті та інші кошти;

4) попередній агрегат + цінні папери власного боргу банків.

2. Правильно / неправильно (ТАК/НІ)

1. Емісія грошей – випуск грошей в обіг у всіх формах, що веде до збільшення маси грошей в обігу.

2. Чи може використовуватися емісія грошей з метою фінансування дефіциту бюджету.

3. Ліміт залишку готівки в касі встановлюється всім підприємцям, підприємствам і банкам.

4. Видача готівки юридичним особам проводиться через видаткову касу за заявою на видання готівки.

5. Після закінчення операційного дня клієнти банку здають готівку в вечірні каси.

6. НБУ має виняткові повноваження щодо організації та регулювання готівкового грошового обігу в державі.

7. Касове обслуговування банками клієнтів здійснюється через безкоштовне надання комплексу банківських послуг.

3. Задачі для самоконтролю

Задача 1

Користуючись наведеними умовними даними, розрахувати загальний обсяг грошової маси та динаміку окремих її складових за практикою оцінки грошової маси в Україні. Відповідь обґрунтувати. 

Дані для розрахункуСума на початок року,

млн грнСума на кінець року, млн грн

Кількість готівки на руках у населення5000985420

Кількість готівки в касах підприємств та організацій6111069339

Кількість готівки в касах комерційних банків. 245120287350

Залишок коштів на кореспондентських рахунках комерційних банків

У тому числі обов’язкові резерви 370245

 

54240415035

 

60215

Залишок коштів на депозитних рахунках до запитання в комерційних банках7054670369

Залишок коштів на строкових депозитних рахунках189374252397

Цінні папери власного боргу банків48843200

Задача 2

На підставі інформації, що наведена в таблиці, розрахувати величину грошового агрегату М2 та показник грошової бази. Відповідь обґрунтувати. 

ПоказникиСума в

млн грн

1. Гроші поза банками60231

2. Строкові депозити в національній валюті48955

3. Цінні папери власного боргу банків925

4. Кошти на поточних рахунках28212

5. Вклади до запитання10129

6. Залишок коштів на кореспондентських рахунках комерційних банків

У тому числі обов’язкові резерви180256

25820

7. Кількість готівки в касах комерційних банків45050

Задача 3

На підставі інформації, наведеної в таблиці, яку використовує НБУ для складання прогнозу касових оборотів на наступний квартал, розрахувати надходження торговельної виручки до банківських установ готівкою. Відповідь обґрунтувати. 

ПоказникиСума в

млн грн

Роздрібний товарообіг41520

Продаж товарів за безготівковим розрахунком17250

Вартість товарів, що продані в кредит населенню, за винятком сум, сплачених готівкою1125

Виручка, що використовується торговельними підприємствами на закупівлю сільгосппродукції840

Виручка, що використовується торговельними підприємствами на виплати, пов’язані з оплатою праці7680

Виручка, що використовується торговельними підприємствами на інші витрати1680

Задача 4

На підставі інформації, наведеної в таблиці, яку НБУ використовує для складання прогнозу касових оборотів на наступний квартал, розрахувати суму видачі готівки на заробітну плату та інші види оплати праці. Відповідь обґрунтувати. 

Питання для самостійного вивчення

1. Повноваження НБУ як емісійного центру готівкового грошового обігу.

2. Основні принципи регулювання готівкового обігу у позабанківській сфері.

3. Прогнозування готівкового обігу: зміст прогнозу і організація роботи по його складанню в установах НБУ.

4. Чим відрізняється емісія грошових знаків в умовах золотомонетного стандарту від емісії в сучасних умовах?

5. Які чинники визначають співвідношення між готівковою і безготівковою грошовою масою в країні?

6. Які банкноти і монети НБУ вважає придатними до обігу, а які неплатіжними?

Рекомендована література: 1, 2, 8, 21, 25, 27, 29.

Тема 4. Рефінансування банків

Вивчаючи порядок кредитного обслуговування центральним банком комерційних банків, слід насамперед визначити особливий емісійний характер кредитів центрального банку і з’ясувати їх призначення. У світовій банківській практиці застосовуються різні способи кредитування (рефінансування) банків. Головним чином центральні банки надають комерційним банкам ломбардні кредити під забезпечення цінними паперами. Доцільно розглянути кредитні відносини центрального банку з комерційними банками у США і ЄС.

В Україні Національний банк поступово опановує способи кредитування банків, що є загальноприйнятими у світовій банківській практиці. Основні етапи кредитних відносин НБУ з комерційними банками:

- селективне адресне кредитування комерційних банків під певні цільові програми;

- надання кредитів через проведення кредитних аукціонів;

- надання прямих ломбардних кредитів під забезпечення державними цінним паперами (ОВДП) ;

- надання стабілізаційних кредитів банкам, що переведені в режим фінансового оздоровлення.

Починаючи з 2001 р. Національний банк для ефективного регулювання грошового ринку та управління ліквідністю банківської системи застосовує механізми кредитування банків, а саме:

- надання кредитів через проведення тендерів;

- надання кредиту овернайт.

Починаючи з 2002 р. Національний банк з метою забезпечення банків довгостроковими кредитними ресурсами розпочав довгострокове кредитування банків, які приймають до кредитування інноваційно-інвестиційні проекти.

Кредити рефінансування центрального банку є для комерційних банків джерелом тимчасових ресурсів, необхідних їм для поповнення ліквідних коштів. Одначе доступ до цих кредитів є обмеженим і залежить від багатьох чинників.

Економічна сутність кредитів рефінансування центрального банку на макроекономічному рівні полягає у тому, що через кредитування банківських