+3 8(066) 185-39-18
fПредмет:
Тип роботи:
Навчальний посібник
К-сть сторінок:
129
Мова:
Українська
установ здійснюється емісія грошей в обіг та збільшується обсяг сукупної грошової маси в економіці. Це створює умови для розширення (експансії) кредитної діяльності комерційних банків.
На мікроекономічному рівні кредити центрального банку сприяють:
- підтримці необхідного ступеня ліквідності комерційних банків;
- зміні структури їхніх активів на користь позичкових операцій;
- розширенню обсягу кредитування клієнтів банків.
Кредити рефінансування центрального банку прийнято класифікувати залежно від:
- форми забезпечення;
- термінів використання;
- методів надання;
- цільового характеру.
Досить важливим є питання розгляду видів кредиту залежно від вищевказаних ознак.
В Україні кредитором в останній інстанції є Національний банк. Проводячи відповідну грошово-кредитну політику, він може підтримувати ліквідність комерційних банків шляхом здійснення:
- операцій з рефінансування банків;
- депозитних операцій;
- операцій на відкритому ринку;
- надання стабілізаційного кредиту.
Вивчаючи порядок кредитування банків, слід звернути увагу на такі питання:
- умови, дотримання яких є обов’язковим для банків, що звертаються за кредитом до Національного банку;
- забезпечення кредитів;
- визначення суми кредиту;
- строк користування кредитом;
- визначення процентної ставки за кредит;
- порядок укладання кредитних договорів і договорів застави за наданими кредитами;
- порядок погашення кредитів і відповідальність за їх несвоєчасне погашення.
План практичного заняття № 7
1. Еволюція кредитних відносин НБУ з комерційними банками.
2. Характеристика кредитів центрального банку.
3. Вимоги НБУ до банків у разі здійснення рефінансування.
4. Операції з рефінансування комерційних банків.
План практичного заняття № 8
1. Депозитні операції центрального банку.
2. Операції на відкритому ринку з державними цінними паперами.
3. Надання стабілізаційного кредиту.
Практичні завдання до теми
1. Тести
1. Економічна сутність кредитів рефінансування на макроекономічному рівні:
1) здійснюється емісія грошей в обіг;
2) збільшується обсяг сукупної грошової маси в економіці;
3) підтримка необхідного ступеня ліквідності комерційних банків;
4) правильні відповіді 1, 2.
2. Економічна сутність кредитів рефінансування на мікроекономічному рівні:
1) здійснюється емісія грошей в обіг;
2) розширення обсягу кредитування клієнтів банків;
3) збільшується обсяг сукупної грошової маси в економіці.
3. Залежно від форми забезпечення кредити рефінансування центрального банку класифікуються на:
1) короткострокові, середньострокові;
2) коригувальні, сезонні;
3) облікові, ломбардні.
4. Банки, які не дотримуються вимог щодо їх допуску до операцій рефінансування:
1) не можуть одержати від НБУ кредит;
2) можуть одержати кредит овернайт;
3) за певних умов можуть одержати кредит строком на 14 днів;
4) правильні відповіді 2, 3.
5. Кредит, який наданий комерційному банку Національним банком, на один робочий день за умови укладення генерального кредитного договору між банком і НБУ:
1) постійно діюча лінія рефінансування для надання банкам кредитів овернайт;
2) операції зворотного РЕПО;
3) стабілізаційний кредит;
4) операції прямого РЕПО.
6. Тендер, під час оголошення якого банки у своїх заявках до НБУ крім суми очікуваного кредиту пропонують ціну, за якою вони погоджуються одержати кредит:
1) процентний тендер;
2) кількісний тендер;
3) тендер із підтримання ліквідності банків.
7. Депозитна операція, що ґрунтується на двосторонній угоді між НБУ та банком про продаж Національним банком зі свого портфеля державних цінних паперів із одночасним зобов’язанням зворотного їх викупу в банків за обумовленою в договорі ціною та на обумовлену дату:
1) операція РЕПО;
2) операція прямого РЕПО;
3) операція зворотного РЕПО.
8. Стабілізаційний кредит:
1) кредит НБУ, що може надаватися комерційному банку на підтримку виконання заходів фінансового оздоровлення для забезпечення його ліквідності на визначений НБУ строк;
2) кредит, який наданий комерційному банку Національним банком на один робочий день за умови укладення генерального кредитного договору між банком і НБУ;
3) кредит, що надається НБУ комерційним банкам у встановленому порядку з метою підтримання ліквідності банків.
9. НБУ може надавати комерційним банкам кредити овернайт:
1) під забезпечення облігацій місцевих позик;
2) під забезпечення іпотечних сертифікатів із фіксованою дохідністю;
3) під забезпечення державними цінними паперами.
10. Стабілізаційний кредит надається:
1) до 1 року;
2) до 3-х років, індивідуальний для кожного банку;
3) до 3-х років, незалежно від банку.
2. Правильно / неправильно (ТАК/НІ)
1. Рефінансування банків – операції з надання кредитів НБУ комерційним банкам у встановленому ним порядку з метою підтримання ліквідності банків.
2. Одна з вимог НБУ до банків при здійсненні рефінансування – не менше ніж п’ятирічний термін діяльності після отримання ліцензії.
3. НБУ здійснює рефінансування банків за процентною ставкою, вищою від облікової ставки.
4. Кредит овернайт – кредит, наданий банку Національним банком через постійно діючу лінію рефінансування строком на один робочий день.
5. Пряме РЕПО – операція, що ґрунтується на двосторонній угоді між НБУ та комерційним банком про продаж Національним банком зі свого портфеля державних цінних паперів з одночасним зобов’язанням зворотного їх