Центральний банк і грошово-кредитна політика

Порядок реєстрації комерційних банків в Україні регулюється Положенням про порядок створення і державної реєстрації банків, відкриття їхніх філій, представництв, відділень, затвердженим постановою Правління НБУ 31. 08. 2001 р. № 375.

Порядок ліцензування банківської діяльності регулюється Положенням про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів і ліцензій на виконання окремих операцій, затвердженим постановою Правління НБУ 17. 07. 2001 р. № 275.

Правила, що регламентують діяльність банків на банківському ринку України, розробляються Національним банком України у вигляді інструкцій, положень, правил, які обов’язково затверджуються постановою Правління НБУ і набувають чинності з моменту їх реєстрації в Міністерстві юстиції України. Зміни та доповнення до нормативно-правових актів НБУ затверджуються у такому самому порядку. Нормативно-правові акти НБУ публікуються в періодичних виданнях для широкого кола користувачів, а до відома банків доводяться електронною поштою. Порушення правил, що випливають із нормативно-правових актів НБУ, веде до застосування адекватних заходів впливу відносно банків-порушників. Особливу увагу слід звернути на Інструкцію про порядок регулювання діяльності банків в Україні, затверджена Постановою Правління НБУ від 28 серпня 2001 року № 368.

Обов’язкові економічні нормативи згідно з Законом України «Про Національний банк України» (ст. 58) встановлює НБУ. Регулювання діяльності банків через економічні нормативи регламентує Інструкція про порядок регулювання діяльності банків в Україні, затверджена постановою Правління НБУ 28. 08. 2001 р. № 368. Усі нормативи залежно від сфери банківської діяльності, яку вони регулюють, ділять на групи:

1) нормативи капіталу;

2) нормативи ліквідності;

3) нормативи кредитного ризику;

4) нормативи інвестування.

Національний банк України для контролю за грошовими агрегатами шляхом зниження (збільшення) грошового мультиплікатора використовує норматив обов’язкового резервування як один із інструментів здійснення грошово-кредитної політики. Обов’язкове резервування комерційних банків регулюється Положенням про порядок формування обов’язкових резервів для банків України, затвердженим постановою Правління НБУ від 16. 03. 2006 р. № 91.

Система гарантування депозитів в Україні регламентується Законом України «Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб» від 20. 09. 2001 р. №2740-ІІІ і Положенням про гарантування вкладів фізичних осіб, затвердженим постановою Правління НБУ від 30 серпня 2002 р. № 1301, 268.

План практичного заняття № 11

1. Економічна сутність та необхідність регулювання діяльності банків.

2. Основні завдання і форми регулювання діяльності комерційних банків.

3. Реєстрація та ліцензування комерційних банків.

План практичного заняття № 12

1. Економічні нормативи капіталу.

2. Економічні нормативи ліквідності.

3. Економічні нормативи кредитного ризику.

4. Економічні нормативи інвестування.

План практичного заняття № 13

1. Механізм обов’язкового резервування.

2. Система гарантування депозитів.

3. Критерії проблемності в діяльності комерційних банків.

Практичні завдання до теми

1. Тести

1. До адміністративних методів регулювання банківської діяльності відносять:

1) нагляд за банківською діяльністю;

2) установлення економічних нормативів;

3) установлення нормативів обов’язкового резервування;

4) реєстрацію та ліцензування.

2. До індикативних методів регулювання банківської діяльності відносять:

1) нагляд за банківською діяльністю;

2) установлення економічних нормативів;

3) реєстрацію та ліцензування банків;

4) визначення процентної політики.

3. Банкам забороняється діяльність у сфері:

1) матеріального виробництва;

2) страхування;

3) реалізації пам’ятних монет.

4. До системи економічних нормативів НБУ включені такі нормативи:

1) нормативи фінансового стану банку;

2) норматив ризику загальної відкритої валютної позиції;

3) нормативи ліквідності.

5. При розрахунку регулятивного капіталу комерційний банк може включати в субординований капітал той субординований борг, який виник стосовно:

1) лише юридичних осіб;

2) і юридичних, і фізичних осіб;

3) лише фізичних осіб.

6. Національний банк встановлює нормативне значення мінімального розміру регулятивного капіталу, яке:

1) поступово зменшується;

2) залишається без змін;

3) поступово зростає.

7. Вкажіть, які існують нормативи ліквідності в Україні:

1) поточна ліквідність;

2) короткострокова ліквідність;

3) довгострокова ліквідність.

8. Національний банк для різних видів зобов’язань:

1) встановлює однакові нормативи обов’язкового резервування;

2) може встановлювати диференційовані нормативи обов’язкового резервування;

3) не може встановлювати диференційовані нормативи обов’язкового резервування.

9. Вкажіть, яка категорія кредитної операції відсутня:

1) стандартна;

2) нестандартна;

3) субстандартна.

10. Визначте складові регулятивного капіталу комерційного банку згідно з нормативними документами НБУ:

1) основний капітал + Додатковий капітал + Субординований капітал;

2) основний капітал + Статутний капітал + Субординований капітал;

3) основний капітал + Додатковий капітал-кошти вкладені.

2. Правильно / неправильно (ТАК/НІ)

1. Адміністративне регулювання передбачає встановлення прямих заборон та обмежень щодо якісних і кількісних параметрів діяльності банків.

2. Банк набуває статусу спеціалізованого, якщо більше 60% його активів є активами одного типу.

3. НБУ постановляє рішення про державну реєстрацію банку або про відмову в державній реєстрації не пізніше, ніж через 2 місяці