Механізм дій банківських послуг ПАТ Комерційний банк "Хрещатик" та їх економічна ефективність

Результат переоцінки 17 14 -3 83 

Нерозподілений прибуток 9 30 21 322 

Прибуток, що очікує затвердження -209 

Усього власного капіталу 582 704 122 121 

Усього пасивів 7 211 7 092 -118 98 

Прогноз доходів ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» на 2-й квартал 2011 року (тис. грн.) 

І Процентні доходи 234 016,8 

1.1 Процентні доходи за коштами, що розміщені в НБУ 0 

1.2 Процентні доходи за коштами, розміщеними в інших банках 3 673,4 

1.3 Процентні доходи за кредитами суб’єктам господарювання 196 899,6 

1.4 Процентні доходи за кредитами фізичним особам 20 579,1 

1.5 Процентні доходи за цінними паперами 12 864,7 

ІІ Непроцентні доходи 37 941,8 

2.1 Комісійні доходи за операціями з банками 909,8 

2.2 Комісійні доходи від кредитного обслуговування корпоративних клієнтів 3 579,0 

2.3 Комісійні доходи від роздрібного бізнесу 15 534,5 

2.4 Комісійні доходи від касового обслуговування та операцій з банкнотами 191,9 

2.5 Комісійні доходи від операцій з цінними паперами 935,2 

2.6 Комісійні доходи від обслуговування корпоративного бізнесу 12 788,3 

2.7 Комісійні доходи за інкасацію готівки 964,6 

2.8 Комісійні доходи за депозитарне обслуговування клієнтів 245,2 

2.9 Комісійні доходи за документарними операціями 400,0 

2.10 Результат від торгівлі банківськими металами 1 643,9 

2.11 Результат від валютно-обмінних операцій з безготівковою валютою 770,2 

2.12 Інші комісійні доходи 22,5 

2.13 Доходи від оперативного лізингу та продажу основних засобів 202,0 

Всього доходів 271 958,6 

Важливими показниками загальної роботи банку є аналіз доходності та рентабельності банку, які мають значення не тільки для оцінки ефективності роботи банку, але і для загального фінансового стану банку. 

Показники ефективності ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» 

СПРЕД Станом на 01.04.2011р. 

ROA (прибутковість чистих активів),% 0,5 

ROE (прибутковість статутного капіталу), % 5,2 

Чиста процентна маржа, % 2,0 

СПРЕД, % 2,2 

ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» у 2011 році планує здійснювати нарощення клієнтської та ресурсної бази, використовуючи як основну конкурентну перевагу свою надійність, підтверджену високими показниками діяльності, дотриманням економічних нормативів, рівнем капіталізації та ліквідності, спираючись на виваженість кредитної політики і стабільну діяльність. 

Банк планує: 

- Згідно програми капіталізації банку у 2011 році планується збільшення статутного капіталу на 200 млн. грн. за рахунок додаткової емісії акцій шляхом закритого (приватного) розміщення серед дійсних акціонерів банку, пропорційно їх участі у статутному капіталі. 

- Протягом року банк планує подальше нарощення клієнтської бази, використовуючи як основну перевагу свою надійність, підтверджену стабільними протягом багатьох років показниками діяльності. Протягом року планується збільшити обсяг коштів клієнтів на 556 млн. грн., досягнувши їх обсягу на кінець 2011 року в 4,97 млрд. грн. 

- Цінні папери власного боргу. Протягом року планується залучити фінансування шляхом продажу облігацій власного викупу на суму 192 млн. грн. Запланований обсяг портфелю цінних паперів станом на 01.01.2012 року складатиме 242 млн. грн. 

- Залучення синдикованого кредиту в розмірі 25 млн. дол. США. 

Щодо розвитку корпоративного бізнесу. 

Враховуючи фінансовий стан суб'єктів господарювання та економіки в цілому, у 2011 році ПАТ "КБ "Хрещатик" планує здійснювати подальше збільшення клієнтської та ресурсної бази. Метою стратегії Банку в корпоративному сегменті залишиться подальше нарощення корпоративної клієнтської бази, здатної забезпечити передбачені темпи зростання Банку і необхідну прибутковість його діяльності. 

Для забезпечення збалансованості клієнтської бази банк активно працює над залученням клієнтів орієнтуючись на підприємства малого та середнього корпоративного бізнесу, та планує з максимальною ефективністю використовувати свій потенціал та досвід роботи з комунальними підприємствами, державними вищими навчальними закладами, небанківськими фінансовими установами, промисловими підприємствами (у т.ч. державної форми власності), тощо. 

Протягом 2011 року планується на 15,1% збільшити кількість клієнтів банку юридичних осіб та фізичних осіб – підприємців. Їх кількість на кінець 2011 року очікується на рівні 17 344 суб’єктів.

Крім розширення клієнтської бази, значну роботу планується провести в частині утримання та підвищення ефективності співпраці з вже існуючими клієнтами та створення передумов підвищення їх лояльності. Поглиблення взаємовідносин з клієнтами - юридичними особами планується, як за рахунок надання послуг, що дозволяють більш динамічно використовувати обігові кошти суб'єктів господарювання, так і за рахунок повнішого охоплення потреб клієнтів в банківських продуктах. Ключові напрямки успішного розвитку банку у корпоративному сегменті: 

- Цілеспрямоване залучення суб’єктів господарювання пов’язаних з клієнтами ПАТ КБ "Хрещатик" господарськими зв’язками з метою максимальної концентрації грошових потоків в установах ПАТ "КБ "Хрещатик". 

- Підвищення ефективності роботи мережі філій та відділень банку у сфері залучення та обслуговування корпоративних клієнтів. 

- Проведення оптимізації бізнес-процесів банку, досягнення високого рівня стандартизації продуктів, впровадження високотехнологічної системи обслуговування з метою забезпечення ефективного залучення та обслуговування підприємств середнього та малого бізнесу. 

- З метою забезпечення індивідуального підходу в обслуговуванні системних клієнтів, планується розробка та введення нових продуктів/послуг в т.ч. за рахунок інтеграції послуг корпоративного та роздрібного бізнесу. 

- Реалізація заходів спрямованих на побудову довгострокових та партнерських відносин з клієнтами. 

- Удосконалення системи управління взаємовідносинами з клієнтами – CRM для забезпечення доступу менеджерів банку в