Модуль 1. Самостійна робота і поточний контроль. Змістовий модуль 1. Роль НБУ в економіці держави та порядок формування пасивів банку

Визначити суми, які сплатить за користування кредитом перший і другий клієнти.

Задача 4

Комерційний банк має на поточних рахунках  100 тис. грн.. і підтримує необхідний рівень резервів. Норма обов’язкового  резервування становить 10%. Підприємство  поклало на поточний рахунок 5 тис. грн.. готівкою, які банк вирішив зарезервувати.  

Визначити величину обов’язкових і надлишкових резервів банку.

Задача 5

Баланс банку має вигляд.  Норма обов’язкового резервування становить 10%. 

АктивиПасиви

Кошти в касі10 тис.грн..Вклади до запитання150 тис.грн..

Резерви40 тис.грн..Строкові депозити25 тис.грн..

Кредити видані125 тис.грн..Власні кошти50 тис.грн..

Цінні папери50 тис.грн..

Визначити обов’язкові резерви, надлишкові резерви, кредитний потенціал банку  та банківської системи. Скласти баланс банку  після того, як він надасть позики на максимально можливу суму.

Задача 6

Депозити банку складають 10 тис. дол.. Норма обов’язкового резервування  20%. Визначити обсяг позичок, які може надати банк та вся банківська система. 

Задача 7

Баланс банку має вигляд.  Норма обов’язкового резервування становить 10%. 

АктивиПасиви

Резерви59 тис.грн..Вклади до запитання75 тис.грн..

Кредити видані186 тис.грн..Строкові депозити120 тис.грн..

125 тис.грн..Власні кошти50 тис.грн..

Скласти баланс банку  після того, як він надасть позики на максимально можливу суму.

САМОСТІЙНА РОБОТА

2. Визначите, правильні чи неправильні такі твердження:

- Суть захисної функції полягає в тому, що капітал слугує для захисту коштів вкладників і кредиторів.

- Зміст регуляторної функції капіталу полягає в тому, що через фіксування його розміру або окремих складових наглядові органи впливають на банківську діяльність та обмежують рівень банківських ризиків.

- Банківський капітал - це залишкова частка активів після відрахування всіх зобов'язань банку. 

- Головною складовою власного капіталу є статутний капітал.

- Обсяг привілейованих акцій, які випускає банк може перевищувати 10 % статутного капіталу.

- Усі випуски цінних паперів банку, незалежно під розміру випуску та кількості інвесторів, не підлягають державній реєстрації.

- Резервний фонд використовується для забезпечення непередбачених витрат, покриття збитків від банківської діяльності, а також виплати дивідендів за привілейованими акціями, якщо для цього недостатньо прибутку.

- Депозити до запитання не можуть бути вилучені з банку власником на першу вимогу в готівковій та безготівковій формі. 

3.Підготуйте доповідь за наступними темами:

1. Формування власного капіталу банку.

2. Склад, структура і економічна характеристика банківських ресурсів.

3. Активні операції комерційних банків та їх види.

4. Види депозитних рахунків форми залучення банками додаткових ресурсів.

5. Характеристика банківських  резервів та їх призначення.

6. Страхування вкладів в Україні та за кордоном.

 

 

1. Класифікація кредитів.

2. Організація процесу кредитування в комерційному банку.

3. Методи оцінки кредитоспроможності позичальника

4. Страхування від кредитних ризиків.

 

 

Кредит (від лат. "creditum" - "вірю") - економічні відносини з приводу перерозподілу вартості на умовах повернення, строковості, платності, забезпеченості і цільового характеру використання кредитних ресурсів.

Кредитування відрізняється від інших видів фінансування своїми принципами. Принципи повернення, строковості і платності означають, що кредит мас бути повернений у визначений термін із відповідною платою у вигляді відсотків за користування ним. Принцип забезпеченості передбачає наявність у банку права для захисту своїх інтересів і недопущення збитків від неповернення боргу через неплатоспроможність позичальника шляхом установлення певного виду забезпечення кредиту. Принцип цільового характеру використання передбачає вкладення позикових коштів на певні потреби, обумовлені кредитним договором. У цьому разі забороняється використання кредитних ресурсів на покриття збитків від господарської діяльності позичальника, формування статутних фондів, придбання цінних паперів інших підприємств та організацій, а також на погашення раніше отриманих позик.

Залежно від об'єкта виділяють товарну і грошову форми кредиту. При цьому банківський кредит може надаватися тільки у грошовій формі, за винятком лізингу та споживчого кредиту.

Банківський кредит — позиковий капітал банку в грошовій формі, що передається у тимчасове користування на умовах повернення, строковості, платності, забезпеченості та цільового характеру використання коштів.

Кредити класифікують за багатьма ознаками :

 

 

Класичний процес кредитування складається з п'яти етапів:

1)отримання заявки на кредит і співбесіда з позичальником;

2)оцінка кредитоспроможності позичальника і ризику, пов'язаного з видачею позики;

3)структурування позики - визначення основних параметрів позики та узгодження їх із позичальником;

4)укладання кредитного договору і надання кредиту;

5) кредитний моніторинг - контроль за виконанням умов договору, сплатою відсотків, поверненням основної суми боргу.

На першому етапі працівник кредитного відділу формує уявлення про клієнта. Відповідно, позичальник обґрунтовує погребу кредитних ресурсів і свою кредитоспроможність. Для цього до заяви на отримання кредиту додають: фінансові документи, установчі документи, бізнес-план, документи, що підтверджують право власності на майно, запропоноване у заставу.

На другому етапі банк