Портал освітньо-інформаційних послуг «Студентська консультація»

  
Телефон +3 8(066) 185-39-18
Телефон +3 8(093) 202-63-01
 (093) 202-63-01
 studscon@gmail.com
 facebook.com/studcons

<script>

  (function(i,s,o,g,r,a,m){i['GoogleAnalyticsObject']=r;i[r]=i[r]||function(){

  (i[r].q=i[r].q||[]).push(arguments)},i[r].l=1*new Date();a=s.createElement(o),

  m=s.getElementsByTagName(o)[0];a.async=1;a.src=g;m.parentNode.insertBefore(a,m)

  })(window,document,'script','//www.google-analytics.com/analytics.js','ga');

 

  ga('create', 'UA-53007750-1', 'auto');

  ga('send', 'pageview');

 

</script>

Модуль 1. Самостійна робота і поточний контроль. Змістовий модуль 1. Роль НБУ в економіці держави та порядок формування пасивів банку

Тип роботи: 
Інше
К-сть сторінок: 
25
Мова: 
Українська
Оцінка: 

та переговорів із банком. Водночас можна і не скористатися правом на отримання кредиту або взяти лише частину суми. Кредитна лінія відкривається для постійних клієнтів з метою підтримання їхньої поточної ліквідності. 

 
4. Страхування від кредитних ризиків
 
З метою захисту кредитно-фінансової сфери діяльності юридичних осіб проводиться страхування кредитних ризиків - ризику неплатежу, ризику настання відповідальності позичальника - юридичної особи за неповернення кредиту, а також ризику непогашення кредиту.
Кредитне страхування — відносно новий вид страхування, який почав розвиватися з розвитком споживчого кредиту в країнах з ринковою економікою, де населення купує будинки, автомобілі, товари тривалого користування з розстрочкою платежу.
Об'єктом страхування кредитного ризику виступають майнові інтереси, пов'язані з матеріальними збитками, що можуть бути завдані страхувальнику внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань, передбачених кредитним договором (договором позики) між позичальником і страхувальником (позикодавцем, кредитором).
Історичний прообраз страхування кредитів полягає у комісійній операції, за умовами здійснення якої укладалася додаткова угода, названа делькредере. Виділяють такі види страхування кредитів:
- страхування делькредере (комерційні кредити, кредити під засоби виробництва і предмети споживання, експортні кредити);
- страхування поручительства та гарантії;
- страхування збитків, які виникають через надмірну довіру (кредиту довіри).
Страховики, які займаються кредитним страхуванням, працюють у всіх галузях делькредере на основі однакових процедур:
- можливі страхові випадки попереджаються за допомогою поточного спостереження за кредитами;
- при настанні страхового випадку (втратах від неплатоспроможності позичальника) відшкодовується збиток;
- розмір збитку зменшують за рахунок участі страховика в одержанні частини сплаченого боргу при судовому процесі щодо банкрутства позичальника (регресний позов).
Необхідною умовою виникнення відповідальності є факт настання страхового випадку, а як результат — поява ризику неплатоспроможності позичальника.
Страховим випадком вважають збитки страхувальника внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником своїх обов'язків, передбачених кредитним договором (договором позики). Сюди відносять: неповернення або часткове повернення позичальником кредиту (позики) у встановлені кредитним договором строки, невиплату ним відсотків у повному обсязі та в установлені кредитним договором строки, невиконання інших обов'язків, передбачених кредитним договором.
Межа відповідальності страховика становить від 50 до 90 % суми непогашеного кредиту та відсотків, передбачених договором кредитування.
Загальна сума страхових виплат за страховими випадками не може перевищувати страхової суми за договором страхування.
Для визначення ступеня страхового ризику і кредитоспроможності та фінансової стабільності позичальника страхувальник при укладанні договору страхування повинен надати страховику такі документи:
— копію свідоцтва про реєстрацію страхувальника;
— копію статуту;
— балансовий звіт (форма 1), звіт про фінансові результати (форма 2); звіт про рух грошових коштів (форма 3) на останню звітну дату;
— розшифровки кредиторської та дебіторської заборгованості на останню звітну дату;
— копію кредитного договору;
— техніко-економічне обґрунтування заходів, що кредитуються;
— довідку про залишки коштів на поточному рахунку позичальника;
— договори, контракти, рахунки, накладні, що характеризують цільове використання кредиту, кредитних коштів;
— договори купівлі-продажу або інші документи, що е підставою для надання кредиту;
— контракт на постачання і реалізацію продукції;
— розрахунок погашення кредиту;
— документ, що засвідчує зобов'язання за заставою (опис товарно-матеріальних цінностей або іншого майна, яке є власністю позичальника, може бути використане для забезпечення права регресних вимог страховика, якщо має місце страховий випадок, передбачений договором страхування, та виплати страховиком суми страхового відшкодування);
— акт аудиторської перевірки фінансового стану страхувальника;
—інші документи, зазначені у договорі страхування.
Для виплати страхового відшкодування страхувальник повинен подати страховику такі документи:
  • письмову заяву на виплату страхового відшкодування;
  • офіційні документи, що підтверджують неповернення кредиту і (або) відсотків з кредиту;
  • оригінал договору страхування (страхового свідоцтва);
  • акт несплати позичальником кредиту та (або) відсотків з нього страховику;
  • акти аудиторських перевірок фінансового стану позичальника після факту несплати кредиту та (або) відсотків з нього страховику;
  • довідку про залишки коштів на поточному рахунку позичальпика;
  • копію рішення суду щодо цього страхового випадку;
  • інші документи, зазначені у договорі страхування.
Існують випадки, коли кредитний договір пролонгований страхувальником. Тоді укладається додаткова угода до чинного договору страхування. Тільки після цього настає відповідальність страховика на строк пролонгації. При цьому страховий платіж вираховується так само, як при укладанні чинного договору.
Рекомендована література [3,4,5.6,7,8]
ПИТАННЯ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЮ:
1.Поняття та принципи кредитування.
2.Класиікація кредитних продуктів.
3.Етапи банківського кредитування.
4.Структура кредитного договору.
5.Система оцінки кредитоспроможності позичальника.
6.Бюро кредитних історій типологія забезпечення кредитних операцій.
7.Поняття кредитного страхування.
8.Види страхування кредитів.
9. Документи, які надаються при визначенні ступеня страхового ризику.
10. Документи необхідні для виплати страхового відшкодування..
ПРАКТИЧНЕ ЗАВДАННЯ
1. Тестові завдання:
1.Що таке онкольний кредит?
1) прострочений;
2) пролонгований;
3) до запитання;
4) правильної відповіді  немає.
2.Кредит, забезпечений нерухомістю – це:.
1) онкольний;
2) бланковий;
3) ломбардний;
4) іпотечний.
3.Незабезпечений кредит – це:.
1) онкольний;
2) бланковий;
3) ломбардний;
4) іпотечний.
4.На які з перерахованих потреб не може бути надано кредит?
1) на фінансування поточним витрат;
2) на формування статутних фондів;
3) на фінансування капітальних вкладень;
4) на придбання основних фондів.
5.Структурування позики – це:.
1) формування заявки на кредит;
2) укладання кредитного договору;
3) визначення основних параметрів - позики;
40 контроль за використанням коштів.
6.Кредитний моніторинг – це:.
1) формування заявки на кредит;
2)укладання кредитного договору;
3)визначення основних параметрів позики;
4)контроль за цільовим використанням кредитних ресурсів.
7.Які ознаки визначають групу кредитної операції за ступенем ризику?
1) історія обслуговування боргу та мета кредитування;
2)фінансовий стан позичальника й історія обслуговування боргу;
3)термін кредитування та історія обслуговування боргу;
4)мета кредитування і фінансовий стан позичальника.
8. До якої групи не можна зачислити кредитну операцію, якщо історія обслуговування боргу добра?
1) безнадійна;
2) під контролем:
3) субстандартна;
4) сумнівна.
9. Однією з форм споживчого кредитування  є:
1) вексель;
2) грошовий чек;
3) кредитна картка;
4) ощадний сертифікат.
10. Що не може бути предметом лізингу:
1) земельні ділянки;
2) комп’ютерна техніка;
3) легкові автомобілі;
4) майно, яке перебуває у комунальній власності.
2. Задачі
Задача №1
Банк видав кредит  в розмірі 15000 грн. на 2 роки при ставці 35% річних  Визначити суму боргу, що погашається та суму відсотків за кредит.  За складними та простими відсотками.
Задача №2
Визначити нарощену суму боргу, яку сплатить кредитор, взявши 7 тис. грн.. під 28% річних, через 6 місяців.
Задача №3
Кредит у сумі 3500  грн. виданий 1 березня під 36% річних. Яку суму сплатить позичальник 16 вересня того ж року?
Задача №4
Визначити накопичену суму боргу при нарахуванні складних відсотків.
Кредит 12000 тис. грн., строк кредиту 3 ріки; Річна процентна ставка 25%; періодичність нарахування щокварталу(4).
Задача №6
Підприємство взяло кредит в банку  в сумі  42 тис. грн.  строком на 54 дні під 22 % річних. Підприємство погасило кредит і відсотки за користування ним з запізненням на 20 календарних днів. 
Визначити суму, яку сплатить підприємство банку, якщо плата за прострочений кредит становить 3,8 % за кожен календарний день прострочки.
САМОСТІЙНА РОБОТА
2. Визначите, правильні чи неправильні такі твердження:
- Принципи повернення, строковості і платності означають, що кредит мас бути повернений у визначений термін із відповідною платою у вигляді відсотків за користування ним.
- Мета кредитного моніторингу — забезпечення своєчасного погашення кредиту разом з відсотками
- Безнадійна кредитна заборгованість списується за рахунок коштів резерву страхування активних операцій.
- Доки діє кредитна лінія, клієнт не може в будь-який момент отримати позику без додаткового оформлення та переговорів із банком.
- Межа відповідальності страховика становить від 50 до 90 % суми непогашеного кредиту та відсотків, передбачених договором кредитування.
- Об'єктом страхування кредитного ризику виступають майнові інтереси, пов'язані з матеріальними збитками, що можуть бути завдані страхувальнику внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань, передбачених кредитним договором (договором позики) між позичальником і страхувальником (позикодавцем, кредитором).
- Найпоширеніша система оцінки кредитоспроможності позичальника передбачає аналіз його фінансового стану за коефіцієнтами, які розраховуються па підставі його балансу.
3.Підготуйте доповідь за наступними темами:
1. Кредитний потенціал банку.
2. Класифікація банківських кредитів та організація процесу кредитування в банку.
3. Методи оцінки кредитоспроможності позичальника.
4. Форми забезпечення повернення кредиту.
5. Фінансова звітність банку.
Фото Капча