Організація проведення розрахунків з використанням платіжних карток Радомишльського АППБ «Аваль»

У свою чергу дебетові картки мають свій різновид. Картки, призначені для електронних банківських автоматів (Electronic Banking Machines – EBM чи Automated Teller Machines – ATM), за допомогою яких можна одержати наявні кошти в межах наявних на рахунку клієнта засобів, внести готівка на рахунок, виконати деякі інші операції.

Картки для банківських автоматів дають можливість власнику рахунка одержувати в банку готівка в межах залишку засобів на рахунку через автоматичні пристрої, встановлені в банках, торгових залах, на вокзалах і ін. При наявності картки гроші можна одержати в будь-який час доби й у вихідні дні. В останні роки в багатьох країнах автомати, що належать різним банкам, поєднуються в мережі спільного користування, що охоплюють визначений чи район носять загальнонаціональний характер. Деякі типи автоматів, крім простого зняття грошей з рахунка, виконують більш широке коло операцій. Вони дозволяють, наприклад, вносити гроші на внесок, робити внесок у погашення позички, одержувати виписку про стан банківського рахунка, переказувати гроші з одного рахунка на іншій. Такі картки зв'язані не з кредитною лінією, а з поточним чи ощадним рахунком власника картки в банку, тому в більшості банків система розрахунків по цих картках функціонально відділена від системи банківських карток.

Картки для покупки через термінали в торгових крапках «прив'язані» до чекового чи ощадного рахунка власника карток і не передбачають автоматичного надання кредиту. Фактично картка виконує функції чека, однак, більш надійно, оскільки ідентифікація власника виробляється в момент здійснення операції і гроші перелічуються на банківський рахунок торгового підприємства негайно. Це не вигідно покупцю, тому що тут він не одержує відстрочки платежу.

Чекова гарантійна картка. Ця картка видається власнику поточного рахунка в банку для ідентифікації чекодавця і гарантії платежу по чеку. Перша чекова гарантійна картка була випущена в 1964 р. Картки, використовувані для гарантії чекових платежів (Check Guarantee Cards) видаються банком, де відкритий рахунок клієнта і застосовуються для того, щоб уникнути одержання від несумлінного клієнта незабезпеченого чи чека з підробленим підписом. Картка базується на кредитній лінії, що дозволяє власнику рахунка користатися кредитом по овердрафті, є, виникнення дебетового сальдо при оплаті чека на суму, що перевищує залишок на поточному рахунку клієнта банку. При цьому банк гарантує торговцю одержання грошей по чеку в межах установленого ліміту в тому випадку, якщо на рахунку чекодавця відсутня необхідна сума. Зазначена система дуже приваблива своїми можливостями розширення сфери застосування чекових платежів. На гарантійних картках звичайно мається ідентифікаційний номер, термін їхньої дії і підпис клієнта.

Основні правила користування чекової гарантійної картки зводяться до наступного:

-підпису на чеку і на картці повинні бути ідентичні;

-сума чека не повинна перевищувати ліміт, зазначений на картці;

-якщо сума виплати по чеку перевищить суму засобів на рахунку, із власника стягується комісія за користування кредитної лінії і відсоток по овердрафті [30, с.44].

Розрізняють також пластикові карти по технологічних характеристиках.

Пластикові ідентифікаційні карти. Будучи найпростіші, пластикові картки звичайно містять ім'я виготовлювача і його фірмовий знак, а також ім'я власника і його ідентифікаційний код. Ці дані надруковані чи рельєфне підняті на передній стороні карти. Зворотна сторона карти може мати місце для підпису власника. Такі пластикові картки звичайно використовуються для постійних авіапасажирів і так далі. 

Магнітні карти виглядають також, але мають на зворотному боці магнітну смугу, здатну зберігати близько 100 символів (байтів) інформації. Інформація на магнітній смузі збігається з записами на передній стороні карти (ім'я, номер рахунка власника, дата закінчення дії) і може зчитуватися спеціальним пристроєм, що зчитує, на обробних машинах (пристрій може також роздрукувати чек). Магнітні картки з'явилися більш 30 років тому, спочатку для обслуговування подорожуючих бізнесменів. Магнітні карти звичайно використовуються як кредитні картки (типу VISA, MasterCard, Eurocard, American Express і т.д), як банківські дебетові картки, картки для банкоматів.

Карти пам'яті – це найпростіші електронні картки, що володіють лише пам'яттю. Пам'ять мікропроцесорних карт у багато разів більше, ніж магнітних. При цьому її можна зчитувати і перезаписувати багаторазово. Мікросхема карти містить також запам'ятовуючий пристрій. Усі «інтелектуальні» можливості карти підтримуються пристроєм, що зчитує. Хоча карти пам'яті захищені краще, ніж магнітні, але рівень їхнього захисту не дуже високий, тому вони використовуються в прикладних системах, що не вимагають значного рівня захисту інформації, наприклад для оплати телефонних розмов.

Карти оптичної пам'яті. Мають велику ємність, чим карти пам'яті, але дані на них можуть бути записані тільки один раз. Такі карти звичайно використовуються в додатках, де необхідно зберігати великі обсяги даних, не підметів зміні, наприклад, медичні записи.

Смарт-картки зовні схожі на карти пам'яті, однак, мікросхема смарт-картки містить «логіку» (мікропроцесор), що і виділяє ці карти в окрему групу інтелектуальних карт (від англ. smart). Мікросхема смарт-картки являє собою мікрокомп'ютер, здатний виконати розрахунки подібно персональному комп'ютеру. Смарт-карта має більш