Організація проведення розрахунків з використанням платіжних карток Радомишльського АППБ «Аваль»

1.Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 07.12.2009 № 2121-111 [1, с.23]; 

2.Закон України «Про платіжні системи і переклад грошей в Україні» від 05.04.2010 № 2346-III [2, с.34];

3.Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їхнім застосуванням, затверджене постановою Правління НБУ від 27.08.2010 № 367 [3, с.40]. 

Законом України «Про банки і банківську діяльність» передбачено, що банки в Україні поряд із платіжними дорученнями, платіжними вимогами, вимогами-дорученнями, векселями, чеками як платіжні інструменти можуть використовувати і банківські платіжні картки.

На підставі банківської ліцензії, виданої НБУ, Радомишльський АППБ «Аваль» має право здійснювати банківські операції по випуску банківських платіжних карток і здійснювати операції з їх застосуванням.

Відповідно до Закону України «Про платіжні системи і переклад грошей в Україні» платіжна картка є власністю емітента і надається клієнту відповідно до умов договору, за винятком попередньо оплачених платіжних карток, що можуть продаватися емітентами без обов'язкового оформлення договору в писемній формі. 

Емісія платіжних карток в Україні проводиться винятково банками, що мають ліцензію Національного банку України на здійснення таких операцій. Радомишльський АППБ «Аваль» має відповідні ліцензії. 

Порядок проведення емісії платіжних карток і здійснення з ними операцій, у тому числі обмеження по їхньому застосуванню, визначається НБУ, а також чинним законодавством України. 

Основним нормативним документом, з якого почалося впровадження карток міжнародних платіжних систем в Україні, є Положення про уведенні пластикових карток міжнародних платіжних систем у розрахунках за товари, надані послуги і при видачі готівки, затверджене постановою Правління НБУ від 24.02.1997 № 37. У наступному, поняття, що викладені в ньому, а також ряд нових були ширше витлумачені в Положенні № 367, що сьогодні стало основним по регулюванню застосування банківських платіжних карток як форми безготівкових розрахунків.

Положення встановлює загальні вимоги до порядку здійснення банками емісії платіжних карток, визначає операції, здійснювані з їх застосуванням, і порядок розрахунків по цих операціях, а також установлює загальні вимоги до внутрішніх платіжних систем, створюваним в Україні.

Відповідно до вищевказаних законодавчих і нормативно-правових актів робота банку по керуванню пластиковими картками також регламентується внутрішніми наказами, розпорядженнями й інформаційними листами. 

Для того щоб оформити платіжну картку в Радомишльському АППБ «Аваль» клієнту необхідно прийти в банк і відкрити в ньому так називаний спеціальний картковий рахунок. Весь цей процес починається з оформлення необхідних документів. Звичайно для одержання картки потрібно укласти з банком договір, у якому обмовляються умови ведення карткового рахунка і правила користування карткою, заповнити анкету і написати заяву. Деякі з цих документів можуть бути сполучені в єдиних формах (додаток). Іноді банк може попросити в клієнта кольорову фотографію. Документи, що клієнт повинний надати в банк: посвідчення особи (паспорт), ксерокопія чотирьох аркушів з паспорта й ідентифікаційний номер [25, с.120]. Найбільш важливим моментом є те, що клієнт відкриває спецкартрахунок по власній волі і згодний з умовами його ведення, підтверджуючи своїм підписом, що, до речі, може згодом бути зразком, що зберігається в банку. Таким чином, закладається правова основа майбутніх відносин клієнта з банком. 

Інший дуже важливої, хоча і не афишируемої стороною, є перевірка банком зведень, зазначених у документах клієнта. У випадку якщо перешкод до випуску картки ні, на підставі документів клієнта Радомишльського АППБ «Аваль» відкриває спецкартсчет, у прив'язці до якого виготовляється картка, на яку заноситься необхідна інформація: прізвище й ім'я власника, номер карткового рахунка, термін дії картки. Потрібно обмовитися, що банк навіть після відкриття спецкартрахунку не видає картку доти, поки від клієнта не надійдуть у банк обговорені в договорі кошти. Клієнт одночасно зі здачею документів вносить первісний внесок на що відкривається спецкартрахунок або наявними через чи касу обмінний пункт, або безготівковим перекладом. Співробітники банку пояснюють клієнту, що «гроші з'являться на картці», як правило, наступного дня. Це відбувається тому, що зведення про наявність коштів на спецкартрахунку з'являються тільки після закриття банківського операційного дня. Термін виготовлення картки тиждень. 

При видачі картки здійснюється її персоналізація - на неї заносяться дані, що дозволяють ідентифікувати картку і її власника, а також здійснити перевірку платоспроможності картки при прийомі її до чи оплати видачі готівки.

І от настає день, коли співробітник банку вручає клієнту ембосіровану картку і конверт із персональним ідентифікаційним номером (ПИН). ПИН являє собою звичайне чотиризначне число і фактично є паролем власника картки [6, с.26]. 

Пластикова картка дозволяє одержувати готівку і розплачуватися за чи товари послуги, тому таку картку називають ще платіжної. 

Одержати наявні можна в касі Радомишльський АППБ «Аваль», в обмінному пункті або пункті видачі наявних. Касир банку приймає картку в клієнта, перевіряє наявність на ній елементів захисту, на оформленому чеку дивиться суму, що потрібно, і звіряє підпис клієнта на чеку і на картці. Тільки після цього видаються клієнту гроші.

Готівка можна також одержувати через автоматичні пристрої видачі наявних, тобто банкомати. Вони роблять практично всі операції, що виконують звичайно касири банку: можуть повідомити залишок засобів на рахунку власника картки, видати готівку, поповнити рахунок, перевести зазначену власником картки безготівкову суму на інший