+3 8(066) 185-39-18
fПредмет:
Тип роботи:
Курсова робота
К-сть сторінок:
117
Мова:
Українська
високу вартість, однак у неї є ряд принципових достоїнств:
-картка гарантированно захищена від підробок, а значить від фінансових утрат для її власника і банку;
-уся необхідна інформація про стан рахунка власника картки записана на ній, а виходить, при здійсненні покупки по картці немає необхідності звертатися в банк для підтвердження залишку засобів на рахунку;
-при обслуговуванні по картці від власника не потрібно посвідчення особи [11, с.8].
Сьогодні клієнти банків, як правило, мають набір карток, що вони можуть використати за призначенням [6, с.32.].
Таблиця 1.1
Класифікація і механізм використання банківських платіжних карток
ОзнакаТип карткиМеханізм використання
Власник БПКВласнаВидається фізичній особі. Дозволяє здійснювати наступні операції:
оплачувати комунальні й інші послуги готівкою через депозитні банкомати;
розраховуватись за товари;
перелічувати кошти зі своїх картрахунків на рахунки інших;
одержувати готівку в касах банків, пунктах обміну іноземної валюти банків, через банкомати
Власник БПККорпоративнаВидається юридичній особі. Надає можливість його довіреній особі проводити операції за рахунок коштів, які враховуються на картрахунках юридичної особи:
здійснювати на території України безготівкові розрахунки в національній валюті й одержувати готівку для витрат, зв’язаних з установою і господарською діяльністю;
здійснювати розрахунки у безготівковій формі по витратах представницького характеру на території України і за її межами в національній і іноземній валюті;
фінансувати витрати на відрядження (у безготівковій формі і шляхом одержання готівки) на території України і за її межами в національній і іноземній валюті.
Фінансові відношення банка з користувачем карткиДебетоваПередбачає розрахунки за операції в межах власних коштів клієнта, які враховуються на картрахунку. В інших випадках можливий овердрафт.
КредитнаПередбачає роботу розрахунків за операції в межах наданого банком кредиту, по якому встановлюється місячний кредитний ліміт. Власник БПК зобов'язаний погасити кредит на умовах банку
1.3 Переваги і недоліки використання платіжних карток
Швидке поширення банківських платіжних карток, їхнє перетворення в масовий інструмент розрахунків, неухильний ріст їхньої популярності серед широких груп населення служить наочним свідченням того, що ця форма розрахунків вигідна основним категоріям учасників системи.
З погляду клієнтів привабливість карток полягає в наступному: [6, с.22].
-з одного боку, зниження ризику (можна не носити із собою великі суми грошей), з іншого боку – можливість моментально оплатити покупку;
-не потрібно піклуватися про конвертування валюти. Це зробить банк, причому так, що клієнт виграє на різниці між курсом обміну в магазині і курсом, по якому конвертацію здійснить банк;
-суворіше стають контроль і планування бюджету;
-при втраті картки досить лише повідомити в банк, щоб усі розрахунки по ній були негайно заблоковані;
-на внесені в банк кошти (як правило, на середній залишок вище якоїсь обговореної суми) можна одержувати відсотки;
-престижність (особливо в тих країнах, де картки поки не стали загальновживаними), що свідчить до того ж про уміння звертатися із сучасними технічними засобами, використовуваними у фінансовій сфері;
-автоматичне надання банківського кредиту;
-можливість відстрочити погашення боргу;
-регулярне одержання повної інформації про зроблені операції.
Зручність карткової системи розрахунків для користувача полягає, насамперед, у тім, що йому не потрібно мати при собі великих грошових сум при відвідуванні магазинів і підприємств сервісу. Крім того, наявність карток дозволяє уникнути формальностей, зв'язаних з видачею банківських чеків. Це перші і найбільш очевидні достоїнства системи платіжних карток.
Разом з тим зручність застосування картки лише тоді може бути реалізовано повною мірою, якщо існує широка мережа торгових і сервісних підприємств, що приймають картку в оплату за товари і послуги. Без такої мережі впровадження карток в оборот розтяглося б на багато років.
Придбання товарів у кредит – традиційна і невід'ємна риса платіжних систем у ринковій економіці. У картковій системі розрахунків кредит надається покупцю автоматично, без спеціального звертання в банк. У момент покупки використовується кредитна лінія, причому ліміт її відновлюється в міру погашення боргу.
Отже, користувачів залучає в картковій системі розрахунків зручність здійснення операції завдяки наявності широкої мережі торгових підприємств, що приймають картки при покупці товару, автоматичне одержання кредиту, чіткість оформлення і можливість перевірки операцій, відновлення загублених чи украдених карток і т.д.
Однак крім достоїнств використання платіжних карт існують і їхні мінуси. Мінуси платіжних карток для клієнта зв'язані насамперед з витратами, що він змушений нести:
-за зручності, що дає застосування карток, приходиться платити;
-картки приймають не у всіх магазинах і інших організаціях торгівлі і сфери обслуговування (особливо в країнах, що тільки вступають на цей шлях) [6, с.30].
Виграш магазина від використання платіжних карт полягає в наступному:
-можна залучити більше клієнтів, причому заможних, і значно збільшити товарообіг;
-не потрібно піклуватися про конвертування грошей і інкасації виторгу;
-набагато простіше вирішувати проблеми безпеки (чеки – «сліпи» з підписами власників карток, що залишаються в магазині й означають надходження грошей на його рахунок, не представляють інтересу для грабіжників);
-людина з карткою на руках більш схильний зробити покупку, чим власник наявних;
-підвищується престиж, рейтинг магазина [10, с.12].
Розрахунки торговців про збільшення обсягу продажів при введенні карток цілком