Дослідження корпоративного банківського бізнесу в Україні

Якщо говорити про стратегічні цілі корпоративного банківського бізнесу, то такими, перш за все, можна назвати [18, С. 24]:

• посилення позиції на ринку;
• розширення клієнтської бази;
• розширення спектра послуг;
• управління ризиками з огляду політики якості портфеля;
• покращення якості обслуговування.

Спочатку треба визначити, який сегмент клієнтської бази потрапляє під реалізацію таких цілей. Це перш за все:

• великі приватні підприємства;
• державні та муніципальні підприємства;
• середній та малий бізнес.

 

 

 

Сектор корпоративних клієнтів банку являється високо-конкурентним для малого та середнього бізнесу, позаяк із моменту реєстрації банк одержує право на проведення усіх операцій із юридичними особами, а значить, конкурентом в даній сфері буде будь-який новостворений банк. Зазвичай, «нові» банки, щоб зайняти свою комірку на ринку, виступають із приманливими пропозиціями та тарифами і завойовницькою рекламною кампанією, що не дає змоги «розслаблятися» іншим кредитно-фінансовим інституціям.

Більше того, перспектива суб’єктів господарювання відкривати більше одного розрахункового рахунку підсилила конкуренцію між банками за залучення нових корпоративних клієнтів та водночас спростила їм це завдання, та переобтяжила.

У першому випадку, банки можуть залучати на розрахунково-касове обслуговування суб’єктів господарювання, у котрих уже відкриті поточні рахунки в інших банках, оскільки ці рахунки можуть працювати «паралельно».

Досить лише вийти із вдалою пропозицією вигідних умов та переконати можливого клієнта, що іще один рахунок йому «не зашкодить» (для диференціації грошових потоків, обліку та зберігання коштів для певних цілей) та значних затрат при відкритті додаткового рахунку клієнт не понесе [2, С. 74].

Коли юридична особа відкриває розрахунковий (чи будь-який інший) рахунок та співпрацює із банком, цим самим вона формує сукупність рахунків різноманітних типів (поточні, розрахункові, бюджетні та ін.), котрі складають більшу частину у загальному об’ємі залучених коштів. Через це саме цей сегмент клієнтської бази і є найбільш цікавим як для банку, так і для його конкурентів.

Так як головною метою функціонування банку виступає одержання максимального доходу, то обслуговування корпоративних клієнтів для банку є більш привабливим, оскільки обороти за рахунками та залишок на них, розміри одиничних платежів суттєво перевищують такі ж показники за рахунками фізичних осіб [7, С. 212].

У таблиці 1. 2 представлена порівняльна характеристика головних плюсів та мінусів обслуговування корпоративних та роздрібних клієнтів, що зумовлені основними властивостями першого.

Отож, прихід корпоративного клієнта до банку на обслуговування підіймає вірогідність встановлення довготривалого та стійкого партнерства із банком та користування клієнтом більшої кількості послуг. У цьому випадку, банк несе вищі витрати по їх обслуговуванню, зобов’язаний готувати та впроваджувати у практичну діяльність персональний підхід до клієнта, приймати участь у розвитку бізнесу клієнта, розробляти програми лояльності.

 

 

Проте, прибуток від обслуговування корпоративних клієнтів економічно виправдовують необхідні заходи та витрати, а робота банку із корпоративним сектором залишається пріоритетною.

В сьогоденних економічних умовах один із потенційних засобів підвищення якості взаємодії комерційного банку із корпоративними клієнтами – розмежування останніх на групи, що дає можливість банку виділити самі багатообіцяючі групи клієнтів для зосередження старань щодо підвищення якості взаємодії із ними. Систематизацію класифікації корпоративних клієнтів банку зображено на рисунку 1. 1.

 

Склад та ефективність клієнтської бази мають вплив на об’єм та якість додаткових залучених ресурсів, на шанси збільшення кредитного портфеля, а також на об’єм проведених через банк платежів.

Виділимо найбільш популярні операції комерційних банків із корпоративними клієнтами (рис. 1. 2).

 

В процесі обслуговування банківською установою, на відміну від роздрібних, корпоративні клієнти мають ряд переваг:

• укладання договору на корпоративне обслуговування;
• обслуговування замовлень в першу чергу;
• нотаріальне завірення перекладів і копій документів;
• оплата всіх замовлень безготівковим рахунком;
• конфіденційність.

Загальні умови обслуговування корпоративних клієнтів регламентують взаємовідносини банку та корпоративного клієнта стосовно усіх основних продуктів та послуг, що полегшує діалог та робить процес взаємодії прозорим та прогнозованим. Загальні умови обслуговування клієнтів є публічними, загальнодоступними та представляють собою типові умови Договорів про обслуговування.

В питанні вибору банку корпоративні клієнти керуються цілою низкою критеріїв: повне збереження грошових коштів, свобода та оперативність у можливості їх використання, можливість одержання комплексного обслуговування, мінімізація витрат та ін. Щоб відповідати подібним вимогам, банк мусить бути фінансово стабільним, посідати універсальний статус, мати високий технологічний, інформаційний та кадровий потенціал, бути спроможним до рухливого розвитку. Не менш важливу роль відіграють додаткові послуги, котрі надаються банком, рівень та ціна стандартних послуг, а також різноманітні види допомоги підприємствам та організаціям у розвитку та розширенні власного бізнесу. В наслідок подібної взаємодії у виграші лишаються не тільки клієнти, але, перш за все, і сам банк, одержуючи у випадку налагодженої роботи та професійного консультування вірного багатообіцяючого партнера, котрий зберігає кошти на рахунках у