Дослідження корпоративного банківського бізнесу в Україні

Таким чином, надання сервісу корпоративним клієнтам для банку є більш привабливим, позаяк обороти за рахунками та залишки на них, розміри одиничних платежів суттєво перевищують такі ж показники за рахунками фізичних осіб. Прибуток від обслуговування корпоративних клієнтів економічно виправдовує відповідні витрати та робота банку з корпоративним сектором є пріоритетнішою.

 

 

Для збереження конкурентних позицій, банку варто всесторонньо розглянути потреби корпоративного клієнта та віднайти точки дотику їх обоюдних економічних інтересів. Без сумніву, потреби корпоративних клієнтів, котрі співпрацюють із банками впродовж ряду років, не обходяться лише розрахунково-касовим обслуговуванням. По мірі розвитку фірми – корпоративного клієнта ростуть потреби у додаткових оборотних коштах, застосуванні сучасних нетрадиційних форм розрахунків, розробці персональних фінансових схем при реалізації своєї діяльності [25, С. 264].

Для здійснення розрахунково-касового обслуговування вчасно та оперативно банки застосовують високотехнологічні системи, що надають можливість дистанційного керування рахунками та банківськими операціями у режимі on-line. На основі зазначених систем формуються особливі продукти кеш-менеджменту, що дозволяють оптимізувати процес управління грошовими потоками корпоративних клієнтів.

Сьогодні корпоративним клієнтам банки пропонують депозитні програми, що визначають ефективне розміщення тимчасово не задіяних коштів, гнучкі умови та стабільні інформаційні сервіси. Найбільш поширеними депозитними програмами є обслуговування строкового депозиту, депозитного напрямку, депозитного напряму плюс, гнучкого строкового депозиту, овернайту.

Політикою банків щодо операцій із корпоративними клієнтами у сфері кредитних операцій для перших передбачено правило галузевої сегментації. Корпоративному клієнту надається право скористатися однією зі шаблонних програм кредитування або спеціалісти комерційного банку можуть розробити та запропонувати йому персональний варіант, котрий буде максимально зручним для потреб клієнта та проекту, що фінансується. Строки кредитування інвестиційних проектів залежать від строку окупності проекту, для поповнення обігових коштів він зазвичай складає до трьох років. Процентна ставка та комісії визначаються особисто для кожного корпоративного клієнта та проекту.

Серед багатьох видів документарних операцій сьогодні українські банки пропонують для корпоративних клієнтів наступні [27, С. 274]:

• емісія імпортних акредитивів, котрі можуть бути як покриті, так і не забезпечені грошовим покриттям, котрі підтверджені провідними банками;
• обслуговування експортних акредитивів, що приходять на користь клієнта відповідно до укладених зовнішньоекономічних договорів, а саме – авізування та їх підтвердження;
• застосування гарантії як методу забезпечення контрактних зобов’язань між клієнтом та його компаньйонами шляхом емісії прямих або підтверджених провідними банками гарантій.

По мимо прямого виконання документарних операцій, корпоративним клієнтам радять надання:

• консультаційних послуг під час складання проектів угод, у котрих передбачено документарні форми розрахунків;
• послуг із розробки схем розрахунків та підтримка у оформленні товаро-супроводжуючих паперів;
• сприяння у розробці документарних операцій нешаблонних видів, таких, як резервні акредитиви, револьверні, переказні, усілякі форми банківських гарантій [32, С. 48].

Надані банком послуги корпоративним клієнтам можна умовно розділити на чотири типи: стратегічні, поточні, оперативні, спеціальні (таблиця 1. 3).

Аналіз таблиці показав, що пропозиція про вихід з банківською послугою на ринок має базуватися на стратегії та політиці банку, розроблених на основі інформаційних та аналітичних матеріалів, підготовлених маркетинговим підрозділом

 

Таблиця 1. 3 – Характеристика основних типів банківських послуг для корпоративних клієнтів

 

Провідні комерційні банки України сьогодні для корпоративних клієнтів можуть запропонувати багатоманітні методи фінансування експортних та імпортних договорів, обіймають широку мережу кореспондентських рахунків у чималій кількості закордонних банків, що надає перспективу продуктивної допомоги та фінансування торгових операцій корпоративних клієнтів.

Користування ресурсами зарубіжних комерційних банків або безресурсний характер фінансування, або заміна для банку кредитного ризику корпоративного клієнта більш незначним кредитним ризиком зарубіжного комерційного банку зумовлюють більшу дешевизну фінансування міжнародної торгівлі порівняно із шаблонним кредитуванням. У свою чергу, пов’язаність фінансування міжнародної торгівлі із документарними знаряддями приводить до мінімізації ризиків торговельних операцій.

Процес одержання пост-експортного фінансування є такою ж, як і одержання кредиту, інакше кажучи, банк мусить упевнитися у платоспроможності корпоративного клієнта та у факті та достатності пропонованого забезпечення.

У випадку коли український експортер поставляє товари на експорт, а закордонний покупець має удосталь коштів для проведення передоплати, але хочу оминути або мінімізувати ризики, що пов’язані із виконанням експортером своїх зобов’язань за договором, то умовою укладання договору є виставлення гарантії повернення авансового платежу або гарантії реалізації угоди експортером, що випущена провідним банком.

В умовах сьогодення комерційні банки виконують випуск таких гарантій:

• непокритої гарантії щодо повернення авансового платежу, котра дає право експортеру одержувати передоплату від покупця товару для фінансування договору;
• непокритої гарантії дотримання вимог договору, що дає право експортеру забезпечити виконання договору перед покупцем [28, С. 65].

Комплексне обслуговування грошових потоків клієнта схематично можна зобразити у вигляді замкнутого циклу, котрий відбиває управління даними потоками у інтересах клієнта ґрунтуючись на можливостях, котрі надають банківські операції та послуги (рис. 1. 3).

Обслуговування елітних корпоративних клієнтів (великих та стратегічно цінних для банку) визначається: персональним підходом до роботи із кожним клієнтом; особистим закріпленням менеджерів; завчасним розрахунком ризиків, допустимих при обслуговуванні клієнтів; встановленням лімітів і на цих засадах – прискоренням/спрощенням процесу прийняття управлінського рішення.

Обслуговування малих та середніх клієнтів проводиться базуючись на принципах створення: територіальної клієнтської інфраструктури; галузевих комплексів всередині клієнтської бази; банківських