Страхування і перспективи його розвитку в Україні

В той же час розвиток страхових стосунків обумовлював необхідність створення страхового ринку нового типу. Спочатку Укрдержстрах, як правонаступник Держстраха СРСР в Україні, у вересні 1993 року був перетворений в Національну страхову компанію «Оранта» і окремі компанії на базі старої системи. Одночасно інтенсивно почали створюватися і комерційні страхові компанії різного профілю.

Як відомо, стан справ на страховому ринку, як правило, відображає загальну ситуацію в економіці країни. Досвід функціонування страхового ринку України показав, що швидке зростання кількості страхових компаній неозначає якісних змін в страховій сфері і наявності конкуренції страхових послуг.

Визначальними в умовах ринкової економіки для більшості страховиків стали проблеми адаптації доринкової кон'юнктури і конкурентного середовища і можливості забезпечення фінансової стабільності як самих страхових компаній, так і страхових операцій, які вони проводять. Тому не дивно, що кількість страхових компаній зменшилася в 1998 році до 233 протиприблизно 700 різних страхових суспільств і організацій які функціонували в первинний період становлення страхового ринку.

При цьому були і інші об'єктивні і суб'єктивні причини і особливо загальна економічна і фінансова криза і пов'язані з ним проблеми збитковості галузей народного господарства, невиплата заробітної плати і втрата довіри населення до продекларованих економічних і ринкових перетворень, у тому числі і до розвитку страхування, як одній з найбільш дієвих форм соціального захисту населення.

Крім того, необхідно звернути увагу на те, що значним запізненням Верховної Ради України було ухвалення Закону «Про страхування», що також не сприяло нормальному розвитку страхового ринку України. Заданими Укрстрахнадзора, після вступу в дію Закону вреєстр страхових організацій, які отримали ліцензії наздійснення страхової діяльності і пройшли перереєстрацію, було включено тільки 212 страхових організації різних типів [10]. Ринок страхових послуг залишається найбільш капіталізованим серед інших небанківських фінансових ринків.

За результатами І кварталу 2010 року відзначалися темпи спаду більшості показників страхової діяльності, у порівнянні з І кварталом 2009 року динаміка показників свідчила про такі тенденції

На 8% збільшилась кількість укладених договорів (крім н/в), при цьому кількість договорів, укладеними фізичними особами, зросла на 7, 9%;

За винятком договорів з обов’язкового особистого страхування від нещасних випадків на транспорті у І кварталі 2010 року зменшилась на 8, 9%;

На 0, 4% збільшились обсяги надходжень страхових премій, а обсяг чистих страхових премій зменшилась на 12, 7%;

На 16, 7% зменшились валові страхові виплати, а обсяг чистих страхових виплат – на 11, 4%;

На 23% збільшилися обсяги вихідного перестрахування в тому числі обсяги премій, сплачених на внутрішньому ринку збільшились на 24, 7%, а на зовнішньому зросли на 1, 4%;

На 2, 9% зменшився обсяг страхових резервів;

На 4, 2% зросли загальні активи, з них активи, визначені законодавством для представлення коштів страхових резервів – на 3, 3%;

Загальна кількість страхових компаній становила 444, у тому числі СК “life” (життя) – 70 компаній, СК “non-life” (не життя) 34 компанії;

Кількість філій, представництв, дирекцій, відділень зменшилась у порівнянні з 2009 роком.

Лідером національного страхового ринку залишається НАСК «Оранта».

Отже, можна сказати, що зараз страховий ринок України, порівнюючи з даними 2009 року, переживає хоч і невелике, але піднесення.

Дослідження показують, що страховий ринок України має багато проблем. Їх поділяють на дві групи: перша – світові проблеми розвитку страхових ринків; друга – проблеми, характерні для країн Сідної Європи, СНД і, в першу чергу, для України.

Зниження рівня платоспроможності населення й довіри до фінансових установ призвели до суттєвого зменшення попиту на страхові послуги. Цьому також сприяли згортання банківської активності у сфері споживчого, іпотечного та авто кредитування, що значно звузило клієнтську базу страхових компаній.

Одним із негативних явищ вітчизняного страхування є наростання різних видів шахрайств та тіньових економічних операцій, кримінальних протиправних дій. Лише одних фальшивих «зелених карт» в Україні продають від 10 до 30%.

Однією з вагомих проблем є низький рівень страхової культури більшості населення, котрий, в свою чергу, зумовлений його незнанням страхування взагалі і зокрема про діяльність вітчизняних страхових компаній.

З метою ухилення від сплати податків проводиться так зване «схемне страхування». Оскільки підприємства страхові внески частково можуть відносити на валові витрати, то це зумовлює таке явище, як «псевдострахування» з метою зменшення оподаткованого прибутку.

В Україні активно розвивається перестрахування, але воно має цілу низку негативних явищ. Через вітчизняні страхові компанії перестраховувались сумнівні страхові ризики, а результатом таких перестрахових операцій стало вивезення капіталу за кордон.

Негативними явищами, що стримують розвиток страхового ринку України є: недосконалість правил страхування, низький рівень супроводжуючого сервісу при наданні страхових послуг, елементарна непорядність окремих страховиків.

Люди, які обирають той чи інший вид страхування найчастіше є недостатньо обізнаними з умовами їх здійснення. А страховики не надають достатньої інформації про це і, користуючись цим, не виплачують належних коштів при