Страхування і перспективи його розвитку в Україні

Аналіз вищезазначених проблем показує, що частина з них є притаманними і для інших секторів фінансового ринку (наприклад, проблеми економічного характеру й організаційно-правові проблеми), інша частина – характериними лише для вітчизняного страхового ринку. Значна кількість наявних проблем розвитку страхового ринку України пояснюються передусім прагненням страхових компаній максимізувати прибуток, незважаючи ні на довгострокові інтереси галузі, ні на професійну етику.

Для удосконалення та подальшого ефективного розвитку страхового ринку України необхідно здійснити ряд першочергових заходів:

• підвищити захист споживачів страхових послуг;
• збільшити капіталізацію страховиків та конкурентоспроможність національного страхового ринку;
• підвищити прозорість діяльності учасників страхового ринку [17];
• впорядкувати страхове законодавство в цілому та окремих його положень, і привести їх у відповідність до існуючих економічних реалій;
• відмінити непотрібні бар’єри, перепони та регулювання на ринку, що гальмують його розвиток та залучення іноземних інвестицій;
• обгрунтування й досягнення оптимальної структури між різними формами страхування;
• інтеграція страхування до європейських страхових структур;
• створення об'єднань страховиків із метою зміцнення їх фінансового становища та надійності щодо здійснення страхових операцій;
• залучення страхового ринку для вирішення питань соціальної політики держави;
• запровадити реальні заходи, які б знизили можливості для корупції та бюрократичних перепон, принаймні в галузі страхування;
• розвиток страхового брокерства та залучення до цього бізнесу професійних компаній;
• розробити ефективні механізми захисту інтересів страхувальників.

Отже, страховий ринок України вже пройшов стадію формування і знаходиться на етапі розвитку. Він набув певного рівня розвитку, але не став реальним чинником стабільності і за своїми характеристиками не відповідає завданням випереджального розвитку української економіки та тенденціям світових страхових ринків. Це зумовлює його суттєве відставання у глобальному процесі формування світової фінансової системи

Прогноз зростання страхового ринку в 2012 році

По валових преміях страховий ринок України в 2011 році продемонстрував зростання на рівні 6-10% в порівнянні з 2010 роком. Як повідомив журналістів перший заступник глави Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг (Нацкомфінуслуг), Андрій Литвин у вівторок, така тенденція зростання збережеться і в 2012 році. «Упевнений, що цього року буде зростання», – сказав він. При цьому глава Нацкомфінуслуг відзначив, що тенденція виключення з держреєстру страхових компаній із-за наявності у них фінансових проблем в Україні відсутній. А. Літвін також спрогнозував, що в поточному році не буде виходів на страховий ринок відомих іноземних інвесторів. «Ті, хто хотів працювати, на ринку вже тут, але і відходу з українського ринку їх також не буде, оскільки ринок працює стабільно, підстав для відходу немає», – сказав він Кажучи про види страхування, що найбільш зажадалися, в 2012 році, він назвав ОСАГО і страхування майна. В той же час А. Літвін не зміг спрогнозувати, чи з'являться на страховому ринку України в 2012 році саморегульовані організації (СРО). В той же час він вважає, що їх обов'язково буде не менше два: об'єднуючі ризикові страхові компанії і компанії по страхуванню життя, «оскільки це – два різні ринки». Серед основних планів Нацкомфінуслуг в поточному році він назвав роботу над проектом нової редакції закону про страхування, робота по консолідованому нагляду за діяльністю компаній, зокрема, розкриттю інформації про власників, проведенню внутрішнього аудиту і ін.

В умовах посилення відкритості української економіки все більшої актуальності набувають питання конкурентоспроможності українського страхового ринку та реформування страхової галузі.

Водночас, рівень її розвитку не відповідає зростаючим потребам національної економіки та масштабам реформ у соціальній сфері. У структурі валового внутрішнього продукту частка класичного страхового ринку є невиправдано малою і складала у 2009 році близько 0, 9 відсотків, в той час як середньосвітовий показник -7 відсотків.

При цьому, держава не здійснила жодного заходу не тільки щодо запобігання та протидії негативному впливу фінансової кризи на страховий ринок, а й щодо подолання наслідків кризи на цьому ринку. Таке ставлення держави, є наслідком недооцінювання вагомої суспільної ролі, яку може і повинно відігравати страхування в Україні, і яку воно відіграє в розвинутих країнах.

Досконалий рівень захисту людини, суб’єктів економічної діяльності та держави від наслідків випадкових подій, уникнути яких, на жаль, в сучасному світі неможливо, створення умов для соціального захисту людиною себе і своєї родини, формування довгострокового інвестиційного ресурсу для підтримки сталого розвитку економіки, стабільність державних фінансів як результат дії ефективної системи управління ризиками із широким застосуванням інструментів страхування – ось далеко не повний перелік втрачених суспільством можливостей.

В цих умовах вкрай необхідно глибоко осмислити події останніх років, оцінити реальний стан страхового ринку та, уникаючи помилок минулого, визначити шляхи його подальшого розвитку, залучивши до цієї роботи якнайширше коло фахівців, експертів, громадськості, які не тільки зацікавлені у прийнятті якісного документа, а й мають багато напрацювань у відповідних сферах.

Важливо також ретельно проаналізувати й світовий досвід з відповідних питань, в тому числі й досвід наших найближчих сусідів. Наприклад, чому навіть країни, які тільки нещодавно монополізувавши ринки та створивши їх державних операторів, застосовуючи примус і державний протекціонізм, сьогодні відновлюють дію ринкових механізмів.

Українською федерацією убезпечення протягом останніх декількох років напрацьовано десятки пропозицій, в тому числі у вигляді конкретних проектів законів, концепцій, рішень органів державної влади з питань оздоровлення страхового ринку України та його подальшого розвитку, оновлення законодавства про страхування, протидії та подолання наслідків фінансової кризи на цьому ринку. Всі ці пропозиції та документи спрямовані на розбудову в нашій державі прозорого, конкурентоспроможного страхового ринку європейського зразка, з високим рівнем якості послуг та захисту прав споживачів.

УФУ завершило роботу над власним проектом Стратегії розвитку страхового ринку України в 2012-2020 роках, метою якої є відродження первинної ролі страхування як суспільно-корисної функції захисту майнових інтересів громадян, суб’єктів економічної діяльності та держави на основі розбудови конкурентоспроможного, відкритого, платоспроможного, оснащеного найсучаснішими інфраструктурою, технологіями страхового ринку, з привабливим та широким асортиментом якісних страхових послуг та інструментів, гарантованим рівнем захисту прав споживачів та сучасними методами регулювання і нагляду із залученням інститутів саморегулювання.

Досягнення мети Стратегії є одним з найважливіших пріоритетів довгострокової економічної політики держави у фінансовій сфері.

У зв’язку з наведеним Загальними Зборами Членів Асоціації «Українська федерація убезпечення» схвалено проект Стратегії розвитку страхового ринку України на 2011-2020 роки та прийнято рішення ініціювати її широке обговорення з залученням органів державної влади, представників інститутів громадянського суспільства, що діють у фінансовому секторі, міжнародних організацій та експертів.

 

 

Страховий ринок – одна з найважливіших складових фінансового ринку будь-якої держави. Він виконує великий спектр функцій, у тому числі: акумуляція, розподіл і перерозподіл засобів, як кредитний ринок, а також зниження ризиків втрати майна, життя і здоров'я застрахованих осіб, здійснює взаємозв'язки з іншими складовими фінансового ринку. Розвиток страхового ринку в Україні супроводжувався переходом від державної страхової монополії до страхового ринку, потім подальшою націоналізацією і відновленням державної страхової монополії в радянський період історії. Великі геополітичні зміни, що послідували у зв'язку з розпадом Радянського Союзу, викликали об'єктивну необхідність відродження національного страхового ринку в Україні.

Початок 90-х років в Україні охарактеризувався відродженням національного страхового ринку, яке триває нині. Законодавчу базу правового регулювання національного страхового ринку заклав Закон України «Про страхування».

Підсумовуючи короткий аналіз сучасного стану українського страхового ринку можна зробити наступні висновки:

• Нині вітчизняні страхові компанії мають недостатню для страхування великих промислових ризиків величиной власного капіталу.
• Страхові компанії мають достатній резерв платоспроможності.
• Український страховий ринок далекий від насичення, тобто існує значний потенціал зростання об'єму страхових послуг без збитку для надійності і платоспроможності компаній.
• інвестиційна політика страхових компаній, що Проводиться, є дуже ризикованою.

Як випливає з цього огляду, проблема недостатності капіталу вітчизняних страховиків не може бути розв'язана найближчим часом власними засобами.

Недавню кризу на фінансових ринках світу і України, зокрема, не дозволяє великим комерційним і банківським структурам активно включиться в процесс укрупнення страхового капіталу. Вихід може бути знайдений в ширшому залученні іноземного капіталу для обслуговування потреб укрианскої економіки в страхових послугах. Присутність іноземних страховиків на українському ринку може виражатися в декількох формах:

Участь в статутному капіталі українських страхових компаній.

Сострахование і перестраховка ризиків у іноземних страховиків.

Пряме здійснення страхування іноземними компаніямина території України.

Основними завданнями по розвитку страхової справи є:

1) формування законодавчої бази ринку страхових послуг;

2) розвиток обов'язкового і добровільного видів страхування;

3) створення ефективного механізму державного регулювання і нагляду за страховою діяльністю;

4) стимулювання перекладу заощаджень населення вдовгострокові інвестиції з використанням механізмів довгострокового страхування життя;

5) поетапна інтеграція національної системи страхуванняз міжнародним страховим ринком;

6) політична стабільність, економічне зростання і підвищення добробуту населення;

7) наявність платоспроможного попиту організацій і громадян на страхові послуги;

8) формування того, що сприяє розвитку страхування налогового режиму і інвестиційного клімату;

9) вдосконалення нормативної бази страхової справи;

10) формування страхової культури населення і розуміння экономической доцільності страхування;

11) довгострокове і перспективнее планування розвитку страхового бізнесу;

12) залучення стратегічних (включаючи зарубіжних) інвесторів в сферу страхування;

13) забезпечення більшої прозорості страхового бізнесу, у тому числі і через оцінку його на фондовому ринку;

14) самоорганізація страхового бізнесу, розвиток почав саморегулювання на основі професійних інтересів страхового співтовариства;

У страхового ринку України є достатній потенціал для виходу з уповільненого розвитку, при досить хорошому управлінні він повинен реалізувати накопичений потенціал.

 

 

1. «Концепція розвитку страхового ринку України до 2010року» №369-р від 23. 08. 05 р.
2. Акименко А. В. Розвиток вітчизняного страхового ринку -крок до зміцнення національної безпеки України //Фінансові послуги. – 1998. – № 5-6. – С. 58-60
3. Шляхи розвитку страхових ринків країн Східної Європі тастраховий ринок України / М. В. Мних, А. М. Мних //Економіка. Фінанси. Право
4. Шахів В. В. Введення в страхування: Навчань. посібник. -2-е видавництво, перераб. і доп. – М. : Фінанси істатистика,
5. Прандецкий И. Інтеграція страхового ринку України в глобальний ринок страхування – шлях до розвитку //Фінансові послуги. – 2007. – № 3. – С. 8-12.
6. Свириденко А. А. Стан та перспективи розвитку страхового ринку в Україні // Фінанси України. – 2012. – №4. – С. 146-147.