Сутність майнового страхування, його структура та зміст

Розуміючи це, страховики почали вирішувати проблеми ринку, не чекаючи прийняття рішень зверху, стали використовувати всі можливі обхідні шляхи, в першу чергу, через зміну внутрішніх нормативних документів. Так, у проекті нової редакції Закону «Про ОСАЦВ» було дві важливі норми: про пряме врегулювання та електронному полісі. У 2016 році було запущено добровільне пряме врегулювання збитків, до якого приєдналися компанії, ринкова частка яких становить близько 50%. У грудні 2016-го Нацкомфінпослуг офіційно підтримала запуск системи електронного поліса.

Всі ці приклади доводять, що страховики (об'єднання і асоціації) можуть консолідуватися для розвитку ринку та самостійно його змінювати в кращу сторону. Подібні зміни спрямовані і сприяють зростанню фінансової стабільності ринку, поліпшення якості сервісу для кінцевого споживача та поверненню довіри до страхових послуг. [21]

 

 

Страхування майна сьогодні відноситься до тих сфер бізнесу, які розвиваються досить стрімко. Зростає значення страхування майна як одного з важливих механізмів захисту майнових інтересів підприємств і населення в цілому.

Найбільш високого рівня розвитку страхування "non-life" досягло в США, Великобританії, Німеччині, Франції та Японії. Проаналізуємо особливості функціонування страхових ринків цих країн [11,cт.234].

Американський страховий бізнес відрізняється величезним розмахом і впевнено лідирує на світовому ринку страхування за всіма можливими показниками. У США працює близько 9 000. компаній майнового страхування, в той час як в країнах ЄЕС їх близько 4 200, і близько 2 тис. компаній, що займаються страхуванням життя і здоров'я. 

Страхова індустрія в США є єдиною, яка не підпадає під антимонопольне законодавство країни. У США функціонують два типи страхових компаній: акціонерні товариства і товариства взаємного страхування. Державних страхових фірм немає. Характерною особливістю страхової системи США є участь у страхуванні по) середників. Страховий поліс приймається не безпосередньо, а через страхового агента або брокера. Наданням брокерських послуг займаються як окремі особи, так і великі спеціалізовані фірми. 

Найбільшою компанією зі страхування майна на страхового ринку США є транснаціональна компанія "State Farm Insurance". За зібраними страховими преміями ком) панія займає перше місце не тільки в США, але і у всьому світі. У 2015 році ця компанія зібрала страхові премії в розмірі 59,3 млрд дол. Другу сходинку займає Allstate з обсягом страхових премії 30,1 млрд дол. На третьому місці знаходиться Berkshire Hathaway з обсягом страхових премій 29,9 млрд дол. станом на 2015 рік [19]. 

Американські страхові компанії широко впроваджують інновації різного роду, зокрема і в страхуванні май) на. Страховики розробляють велику кількість мобільних додатків, які дають змогу значно спростити процедуру страхування майна, страхуючи його з мобільного телефону, не виходячи з дому. Прикладом таких мобільних додатків є Cover, CoverPocket (персональний страховий консультант), Insurify (інтернет-страхування автомобілів). Причому такі послуги стають доступними не лише для фізичних осіб, але і для підприємств. Страхова компанія Next Insurance розробила стартап, який дозволяє малому бізнесу купляти, оновлювати та управляти страховими полісами через спеціальний вебсайт. Компанія пропонує такі послуги у 50ти штатах США. 

Також варто відмітити компанію "State Farm Insurance", яка активно впроваджує інновації на ринку автострахування. Страхова компанія дослідила, що кожна п'ята автомобільна аварія викликана розсіяністю водія. Щоб уникнути цього, "State Farm Insurance" пропонує використовувати спеціальні камери, які аналізують поведінку водія, і сповіщають у випадку, якщо водій відволікається [16]. 

Страховий бізнес Великобританії концентрується в Лондоні як світовому фінансовому центрі. Найбільший Лондонський міжнародний страховий ринок обслуговує фінансові потоки ряду країн і компаній. Лондонський міжнародний страховий ринок характеризується знач) ним кадровим потенціалом, фахівцями страхового ринку, високорозвиненою інфраструктурою ринку, а також присутністю тут широко відомої страхової корпорації Ллойд. У Лондоні розташовані центральні офіси всіх найбільших міжнародних страхових і перестрахових брокерів. Страхові компанії Великобританії не мають права займатися будь-яким іншим видом бізнесу, окрім страхування. Вони сплачують податок на прибуток від страхової діяльності, а також податок на майно [11,ст.224]. 

На страховому ринку Великобританії станом на 2015 рік діє 903 страхових компанії "non-life", з яких 340 зареєстровані в Великобританії, а штабквартири інших 563 страхових компаній знаходяться в інших країнах ЄС. До найбільших британських страхових компаній в галузі "non-life" належать AIG Europe (страхові премії складають £ 5648 млн), Aviva Insurance (£ 4875 млн. та Royal&Sun Alliance Insurance (£ 4222 млн). 

Говорячи про розвиненість ринку страхування, звернемо увагу, що з 26,7 мільйонів домогосподарств Великобританії поліс автострахування мають 21,1 млн, а поліс страхування нерухомості — 17 млн. Щорічно британець витрачає в середньому 200 фунтів стерлінгів на страхування нерухомості і 700 фунтів стерлінгів на страхування автомобілів. Станом на 2015 рік страхові компанії щоденно здійснюють