Ипотечное кредитование и перспективы его развития в России

Если же рассматривать среднюю стоимость жилья по стране, то предсказуемо наблюдается огромная разница в цене за квадратный метр, купленный по ипотечному кредиту в Москве и в регионах.

Так, например, по данным на 2012 год - стоимость квадратного метра ипотечного жилья заметно подрасли. Условия же ипотечного кредитования для заемщика заметно улучшились, ставки по кредитам продолжают снижение, поскольку риски обесценивания залога стали ниже, чем полгода назад. А рост кредитования в свою очередь спровоцирует подорожание 

недвижимости,аследовательно,и увелечение средней стоимости жилья,

купленного по ипотеке. 

Общие же перспективы развития ипотечного кредитования в России пока видны расплывчето. Пока отчетливо наблюдается лишь снижение средневзвешенной ставки ипотечного кредита. По всем остальным важным составляющим ипотеки особых изменений не просматривается. Будем надеяться, что уже во II квартале 2013 года динамика развития ипотечного кредитования будет прослеживаться более четко. Для этого есть все предпосылки: экономическая ситуация начала выправляться, банки успели накопить достаточно средств и теперь вынуждены форсировать кредитование и уменьшать процентные ставки, ставки жилищных кредитов за последние полгода снизились и вновь стали появляться займы с минимальным первоначальным взносом и даже без него/19/.

Ипотеку в Казани и Республике Татарстан представляют 12 ипотечных банков, которые предлагают заемщикам 43 ипотечные программы для приобретения жилья в кредит как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости. 

Ставки по ипотеке в Казани и Республике Татарстан находятся в диапазоне 9,99% – 17 % годовых. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Казани составляет 15 %. Срок ипотечного кредитования в Казани может достигать 50 лет. 

По данным УФРС в РТ за 2012 год зафиксировано 66 084 договоров. Темпы роста количества зарегистрированных ипотек в республике в 2012 году составляют 60,8% по сравнению с 2011 годом, что свидетельствует об активизации рынка ипотечного кредитования в целом по республике. 

Существенным шагом в развитии системы ипотечного жилищного кредитования со стороны государства явилось создание на федеральном уровне института вторичного рынка ипотечных кредитов — АИЖК в форме открытого акционерного общества, принадлежащего государству (в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации «Об 

Агенстве по ипотечному жилищному кредитованию» от 26 августа 1996 г. № 1010).

Развитие системы ипотечного кредитования – принципиально важно для дальнейшего устойчивого роста объемов жилищного строительства в Татарстане. Дело в том, что за годы реализации Программы ликвидации жилищного фонда был запущен «маховик» жилищного строительства, выстроена система взаимоотношений заказчиков, подрядчиков и инвесторов /25/.

Правительство России приняло экстренные меры по поддержанию рынка недвижимости в стране и выделило АИЖК деньги в размере 60 млрд. рублей. АИЖК призвано поддерживать ипотечный рынок в России. Как стало известно недавно, АИЖК планирует направить 60 млрд. рублей на выкуп ипотечных закладных у банков страны. Это позволит оживить рынок недвижимости в стране (Рисунок 4).

 

Рисунок 4. Роль АИЖК в посткризисном восстановлении рынка за 2007-2011 гг.

 

По результатам проведенного анализа рынка ипотечного кредитования в РФ, можно выделить следующие тенденции: 

рост ставок на кредит;

снижение объема выдачи кредитов;

приостановку банками ипотечных программ;

сокращение программ в иностранной валюте;

повышение требований к первоначальному взносу;

прекращение кредитования нового строительства.

Существует немало разновидностей программ ипотечного кредитования 

в РФ. Рассмотрим некоторые программы на примере города Казани. 

Программа кредитования «Социальная ипотека» – спецпроект правительства РФ, направленный на предоставление жилплощади социально не защищенным гражданам страны (в частности гражданам Казани), и очередникам, которые не имеют возможность оформить «Коммерческую ипотеку». Положительным качеством социального ипотечного кредита в Казани является наличие дополнительных гарантий правительства страны и самого банковского учреждения. Банки города проверяют состояние приобретаемого жилья, застраховывают жилплощадь и жизнь заемщика и обязуются сберечь фиксированную ставку по процентам до окончания срока действия кредитного договора /22/.

Чтобы получить исчерпывающую информацию о социальном ипотечном кредите в Казани нужно обратиться в органы, которые отвечают за городскую или районную жилищную политику. В такой организации заемщик может получить консультацию в соответствии с требованиями социального кредита на покупку жилплощади, попросить провести расчеты по первоначальному взносу, срокам и размеру кредита.

Программа кредитования «Ипотека – Молодая семья»– программа кредитования с достаточно доступными и выгодными процентными ставками. «Молодая семья» ипотека без первоначального взноса, поэтому данная разновидность ипотечного кредитования является очень востребованной. Эта программа – «ветвь» социального кредитования, так как она предназначается для молодых ячеек общества. С каждым годом в Казани увеличивается количество молодых семей, которые оформляют ипотечный кредит, беря на себя ответственность за выплату по кредиту. Все это привело к тому, что численность кредитов на покупку жилплощади без первого взноса потихоньку уменьшается, потому что банки довольно таки сильно рискуют при выдаче подобных кредитов. Но, есть неплохой выход из ситуации – в Казани имеются ипотечные программы с минимальным первым взносом, который составляет не более ста тысяч рублей. 

Перспективы развития ипотечного кредитования в Республике Татарстан

не могут не радовать. В регионе введено в эксплуатации в данный момент 595,3