Формування оптимальної структури капіталу підприємства на ТОВ "ХЗ ПТУ"

При непогашенні кредиту в новий термін, розрахунковий рахунок клієнта блокується: припиняється нарахування відсотків на нього і видача з нього грошових коштів, а всі надходження на нього перераховуються на розрахунковий рахунок банку. Через один місяць, при невиконанні клієнтом умов договору, справа передається в арбітражний суд про відторгнення заставленого майна на користь банку.

Для того щоб отримати кредит чи позику в банківській установі, організації необхідно усвідомити та врахувати при плануванні своєї діяльності наступні положення:

1.Перевага у наданні кредиту надається тим організаціям, які мають один із своїх розрахункових рахунків у цій установі банку.

2.Розмір відсоткової ставки визначається зовнішньою (ставка рефінансування НБУ, курс національної валюти по відношенню до ВКВ) та внутрішньою (попит – пропозиція на кредити) ринковою кон'юнктурою з урахуванням кредитних ризиків конкретного проекту.

3.При наданні кредитів підприємствам та організаціям банки, як правило, надають перевагу та вимагають менший відсоток по кредиту від стабільно працюючих підприємств – виробників, як представників більш ліквідного сектора економіки.

4.Кредити надаються під певний інвестиційний проект чи для придбання сировини, матеріалів, комплектуючих, тощо.

5.Банки кредитують тільки ті проекти, які фінансове окупаються забезпечені заставою. Предметом забезпечення можуть бути такі активи: нерухоме майно (земля, будівлі, комплексне технологічне обладнання), рухоме майно (механізми й інші виробничі активи), переуступка виручки компанії у національній та іноземній валютах, застава акцій, що належать позичальнику та інші активи, згідно з українським законодавством. Дисконтована вартість застави повинна бути не меншою 130% від суми кредиту

6.Установи банків працюють тільки безпосередньо з позичальниками, вони, як правило, не приймають на розгляд проекти від посередників, а також проекти, що передбачають кредитування третіх осіб.

7.Кредити не надаються для рефінансування заборгованості, яка мається перед третіми особами, на придбання цінних паперів підприємств, що приватизуються.

Потенційним позичальникам рекомендується звертатися до банку на початковому етапі роботи над проектом для того, щоб працівники банку мали змогу консультувати їх щодо порядку дій, можливих варіантів структуризації проекту, а також інформувати їх щодо наступних етапів проекту.

Після ухвалення принципового рішення про розвиток кредитної діяльності на підприємстві проводиться відповідна підготовча робота, що полягає в розробці Кредитного меморандуму (документа, що відображає основні принципи діяльності), наборі і підготовці кадрів, вивченні і аналізі ринку, розробці і плануванні кредитних продуктів фінансових інструментів, що мають використовувати для кредитування.

Можливі декілька способів формування клієнтської бази по довгостроковому кредитуванню [34]. Таким чином, робота в даному напрямі проводиться у декілька етапів.

1 етап. Маркетинговий – збір і обробка інформації по пропонованих і потенційних інвестиційних проектах бізнесу.

2 етап. Підготовка і аналіз документів, що надаються позичальником, відповідно до вимог банку.

3 етап. Перерахування позикових коштів і ведення працюючого кредиту.

4 етап. Повернення наданих засобів.

Документи, що надаються банку, окрім опису передбачуваних умов видачі кредиту і обґрунтування проекту бізнесу, відображають економічний, юридичний стан і нішу, займану позичальником на ринку.

Аналіз економічного стану позичальника включає наступне:

1) аналіз ліквідності балансу;

2) аналіз оборотності власних і позикових засобів;

3) аналіз загальної економічної ефективності і рентабельності діяльності;

4) аналіз рівня управління, стану ринків збуту і основних постачальників;

5) аналіз супроводу кредитної операції – умов забезпечення, надання застави, гарантій, поручительства, страхування, схем грошових розрахунків, розподілу ризиків і т.д.

При проведенні експертизи з юридичної точки зору необхідне вивчення засновницьких документів (статуту, довіреності), перевірка правомочності представників позичальника вести переговори, підписувати документи, зокрема договори, достатність необхідних для отримання позики документів (виписки з протоколів засідань Ради директорів, Наглядової Ради, протоколів ухвал загальних зборів акціонерів), наявність ліцензій на діяльність позичальника. Перевіряється достовірність всіх наданих документів і їх реквізитів – підписів, друку, договорів з контрагентами, ліцензій завіряючих документи нотаріусів і аудиторських фірм, що проводили перевірку правильності бухгалтерського обліку. Надані баланси і звіти підприємства повинні мати відмітку податкової інспекції.

Украй бажано наявність контрактів з контрагентами постачальниками і покупцями продукції, у разі відсутності контрактів – протоколи про наміри. При проведенні страхування проекту і страхуванні предметів застави необхідна перевірка його умов – достовірності страхового поліса, коректності формулювання умов, відповідності термінів страхування термінам дії кредитної угоди, фінансової стійкості страхової компанії, що видала поліс, копій платіжних доручень або інших документів про своєчасний перелік страхових премій по полісу.

Вивчення соціального статусу позичальника має на увазі в першу чергу вивчення його кредитної історії, збір інформації про минулу діяльність, репутації, яка склалася, взаємостосунків з державними органами і контрагентами, існуючого іміджу в засобах масової інформації, фактів про залучення в неправовій дії.

Банком проводиться аналіз товару і ринку діяльності по пропонованому інвестиційному проекту по наступних основних позиціях.

1. Місткість і рівень насичення ринку пропонованих